การได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับสินเชื่อรถยนต์เป็นส่วนสำคัญในการประหยัดเงินในยานพาหนะ การประเมินค่าใช้จ่ายของรถยนต์และการจัดหาเงินทุนของยานพาหนะควรเป็นการอภิปรายสองส่วนแยกกัน ในการเปรียบเทียบเงินกู้ คุณจะต้องรวบรวมอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และค่าธรรมเนียมที่เสนอโดยสถาบันต่างๆ และประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง สินเชื่อรถยนต์มักขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แต่ทุกคน - แม้กระทั่งผู้ที่มีอันดับเครดิตไม่ดี - สามารถหาวิธีเปรียบเทียบอัตราและลดต้นทุนระยะยาวของเงินกู้ได้
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: ค้นหาสินเชื่อที่ดีที่สุด
ขั้นตอนที่ 1. รู้ว่าจะมองหาอะไร
อัตราสินเชื่อรถยนต์ที่ดีนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ จำนวนเงินกู้ APR (อัตราร้อยละต่อปี) และระยะเวลาของเงินกู้ทั้งหมดมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่ายหรือประหยัดเงินหลังจากที่รถของคุณได้รับการชำระเงินแล้ว
- จำนวนเงินกู้คือต้นทุนรวมเริ่มต้นของเงินกู้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายมากกว่าต้นทุนทั้งหมด เนื่องจากมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในการชำระเงินแต่ละครั้ง นอกจากนี้ อาจมีภาษีและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมรวมอยู่ในจำนวนเงินกู้
- APR เป็นตัวเลขสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อประเมินสินเชื่อ เป็นอัตราดอกเบี้ยรายปีที่บวกเข้ากับต้นทุนรวมของเงินกู้ ยิ่ง APR สูงเท่าไหร่ คุณก็จะเป็นหนี้เงินกู้มากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น เงินกู้ $15,000 ที่มี APR 7% จะทำให้คุณเสียเงิน $500 มากกว่าเงินกู้ $15,000 ที่มี APR 5%
- ระยะเวลาของเงินกู้ก็เป็นองค์ประกอบสำคัญเช่นกัน นี่คือระยะเวลาที่คุณได้รับในการชำระคืนเงินกู้ เงื่อนไขสามารถอยู่ในช่วง 36 ถึง 82 เดือน โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย ยิ่งระยะเวลาสั้นลงเท่าใด คุณก็ยิ่งประหยัดเงินได้มากขึ้นเท่านั้น เงินกู้ $15,000 ที่อัตรา APR 6.5% ที่จ่ายในช่วง 36 เดือนจะมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงกว่า $460 ต่อเดือน และดอกเบี้ยรวม $1,500 เงินกู้เดียวกันกับ APR เดียวกันที่จ่ายในช่วง 60 เดือนจะ มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า (293 ดอลลาร์) แต่ในที่สุดคุณจะต้องจ่าย $2, 610 ดอกเบี้ย - $1, 110 เพิ่มเติม เงินกู้ระยะยาวมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาวมากขึ้นไปอีก
- ระวังค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อ่านลายละเอียด. เงินกู้บางรายการมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินกู้และเมษายน ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายดังกล่าวทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเอง
- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแตกต่างกันไป บางครั้งมีค่าใช้จ่ายเปิดสำหรับเงินกู้ เงินกู้อื่น ๆ เรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบกับธนาคารของคุณ
ธนาคารมักมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แข่งขันได้ อย่างไรก็ตาม พวกเขามักจะเสนออัตราเหล่านี้ให้กับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมเท่านั้น จัดประชุมกับธนาคารของคุณหากคุณมีความสัมพันธ์ที่ดี
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาเข้าร่วมสหภาพเครดิต
ด้วยต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำ สหภาพเครดิตจึงมีอัตราที่แข่งขันได้ แต่มักจะให้กู้ยืมแก่สมาชิกเท่านั้น เข้าร่วมสหภาพเครดิตเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำ
ขั้นตอนที่ 4 พูดคุยกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ของคุณ
ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักไม่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตาม มันคุ้มค่าที่จะได้เห็นสิ่งที่พวกเขานำเสนอ พวกเขามักจะเต็มใจที่จะทำงานกับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ แม้ว่าอัตราอาจจะสูงกว่าก็ตาม เมื่อคุณตรวจสอบ APR และเงื่อนไขที่ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอแล้ว คุณจะเข้าใจได้ดีขึ้นว่ามีอะไรอยู่ในตลาดบ้าง
- ทำวิจัยของคุณก่อนเข้าสู่ตัวแทนจำหน่าย ตัวแทนจำหน่ายเป็นผู้กำหนดราคาของรถ แต่คุณต้องหารือด้วยว่าจะจ่ายค่ารถอย่างไร คุณจะมีอำนาจในการเจรจาต่อรองถ้าคุณรู้ว่าสถาบันอื่นเสนออะไรให้บ้าง
- อ่านลายละเอียด. ตัวแทนจำหน่ายบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดี แต่จะไม่มีการคืนเงินหากคุณรับเงินกู้ หากคุณต้องการรับเงินคืน ให้ลองค้นหาเงินกู้ที่อื่น
วิธีที่ 2 จาก 3: การขอสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะใช้เป็นเงินดาวน์รถยนต์
ขนาดของเงินดาวน์มีผลต่อจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่าย การชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นอาจทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ดังนั้นคุณควรจ่ายล่วงหน้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบประวัติบริษัทของผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์แต่ละรายที่คุณกำลังพิจารณาที่จะกู้ยืมเงิน
หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อเฉพาะจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่คุณคุ้นเคยและเคยติดต่อมาในอดีต อาจไม่จำเป็น
อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังพิจารณาที่จะใช้ผู้ให้กู้รายเล็กหรือผู้ให้กู้ออนไลน์กับคนที่คุณไม่คุ้นเคย คุณควรเรียนรู้เกี่ยวกับประวัติของบริษัทเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ ติดต่อ Better Business Bureau (BBB) เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับข้อร้องเรียนใดๆ ที่ยื่นต่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณ และเพื่อประกันว่าบริษัทอยู่ในสถานะที่ดีกับ BBB
ขั้นตอนที่ 3 สมัครสินเชื่อกับสถาบันการเงินหลายแห่ง
การสมัครขอสินเชื่อสามารถทำได้ทั้งทางอินเทอร์เน็ตหรือด้วยตนเองที่สถาบันการเงินในพื้นที่ของคุณ เมื่อคุณได้รับข้อเสนอเงินกู้จากที่มากกว่าหนึ่งแห่ง คุณจะมีพื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบ
- ข้อเสนอเงินกู้อาจจะคล้ายกัน ยังมีบางครั้งที่ความแตกต่างหนึ่งเปอร์เซ็นต์สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ในระยะยาว
- โปรดทราบว่าการขอสินเชื่อเกินระยะเวลา 30 วันจากครั้งแรกไปครั้งสุดท้ายอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
วิธีที่ 3 จาก 3: การเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์เพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือน
ค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อที่ให้คุณป้อนข้อมูลสำคัญ เช่น ราคารถ เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ เว็บไซต์เช่น allsate.com และ bankrate.com มีเครื่องมือคำนวณที่เป็นประโยชน์ เครื่องมือเหล่านี้จะช่วยให้คุณเห็นว่าเงินกู้ใดจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในระยะยาว
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณอัตราด้วยตัวคุณเอง
หากคุณไม่สามารถเข้าถึงเครื่องคิดเลขออนไลน์ได้ คุณสามารถใช้การคำนวณของคุณเองเพื่อดูว่าเงินกู้ประเภทใดจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุด เตรียมที่จะใช้ต้นทุนรวมของเงินกู้ APR (อัตราดอกเบี้ย) ระยะเวลา (เวลาที่คุณต้องชำระเงินกู้) และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
- กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ระยะเวลา 36 เดือนให้คุณสามปีในการชำระคืนเงินกู้
- หารต้นทุนรวมของเงินกู้ด้วยจำนวนปีที่คุณต้องจ่ายเงินกู้ ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงิน 15,000 ดอลลาร์โดยมีระยะเวลาสามปี ค่าใช้จ่ายรายปีจะเท่ากับ 5, 000 ดอลลาร์
- คูณค่าใช้จ่ายรายปีของเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยเพื่อดูว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายปีเท่าไหร่ ตัวอย่างเช่น ถ้า APR ของคุณคือ 5% ให้คูณ.05 ด้วย 5, 000 (.05 X 5, 000 = 250) อัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณจะอยู่ที่ 250 ดอลลาร์ แทนที่จะจ่าย $5, 000 ต่อปี คุณจะจ่าย $5, 250 ต่อปีหรือ $437.50 ต่อเดือน
ขั้นตอนที่ 3 เปรียบเทียบต้นทุนดอกเบี้ยรวมของแต่ละเงินกู้
จำนวนเงินดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายอาจแตกต่างกันไป ดังนั้นอย่าลืมคำนวณตามที่จำเป็นทั้งหมด
- ในการพิจารณาต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของผู้ให้กู้แต่ละราย ให้คูณยอดชำระรายเดือนทั้งหมดกับจำนวนงวดที่ชำระรายเดือน จากนั้นลบยอดเงินกู้เดิมออกจากยอดรวมเพื่อแยกต้นทุนดอกเบี้ย
- ดูการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้แต่ละครั้งอย่างรอบคอบและเลือกหนึ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
ขั้นตอนที่ 4 พิจารณาผลประโยชน์หรือความไม่สะดวก
ลองคิดดูว่าคุณจะชำระเงินกู้อย่างไรและเมื่อไหร่ การกู้ยืมเงินกับตัวแทนจำหน่ายของคุณอาจสะดวกกว่าและหลีกเลี่ยงการติดต่อกับสถาบันการเงินอื่น ในทางกลับกัน ธนาคารของคุณอาจทำให้การจ่ายเงินกู้ของคุณง่ายขึ้นสำหรับคุณ
เคล็ดลับ
- อย่าพึ่งตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เพื่อมอบข้อเสนอที่ดีที่สุดให้กับคุณ หรือแม้แต่มอบข้อเสนอมากมายให้กับคุณ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักจะให้ข้อเสนออัตราร้อยละหนึ่งแก่คุณ แต่คุณสามารถหาข้อเสนอได้หลายรายการโดยสมัครกับธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ ด้วยตัวคุณเอง
- โดยทั่วไป คุณสามารถต่อรองเงินกู้ได้เช่นเดียวกับราคารถ แต่คุณต้องแน่ใจว่าการลดอัตราดอกเบี้ยจะไม่เพิ่มค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ราคาของรถ หรือจำนวนการชำระเงิน
- ทำความเข้าใจบทบาทของคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อประเภทเงินกู้และ APR ที่คุณเสนอ