เมื่อคุณลงนามในสินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้ของคุณยังคงรักษาผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยในรถของคุณ ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ชำระเงินตามกำหนดเวลา ผู้ให้กู้สามารถยึดรถของคุณและขายเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้ หากรถของคุณถูกยึดคืน โดยปกติแล้ว คุณสามารถเอาคืนได้โดยชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ คุณอาจได้รับเงินกู้คืน เนื่องจากไม่ใช่ทุกรัฐที่กำหนดให้ผู้ให้กู้คืนสถานะสินเชื่อรถยนต์หลังจากยึดคืน คุณจึงต้องเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณ – แต่คุณต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว เนื่องจากคุณสูญเสียสิทธิ์ที่จะทำสิ่งใดๆ หลังจากที่รถของคุณถูกขายออกไป
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 2: การเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบสัญญาเงินกู้ของคุณ
สัญญาเงินกู้ของคุณอาจมีเงื่อนไขที่อนุญาตให้คืนสถานะได้ หรือให้ข้อมูลอื่นๆ เกี่ยวกับขั้นตอนหลังการยึดคืน
- แม้ว่ากฎหมายของคุณจะไม่มีการคืนสถานะให้ แต่บางรัฐ เช่น แคลิฟอร์เนีย ให้สิทธิ์แก่คุณในการคืนสถานะสินเชื่อรถยนต์ของคุณ หากรถของคุณถูกยึดคืน
- คุณสามารถค้นหารายการกฎหมายครอบครองรถยนต์ในทุกรัฐได้ที่ https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml พร้อมด้วยลิงก์ไปยังกฎหมายของแต่ละรัฐ
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ
โดยทั่วไปคุณสามารถโทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าทั่วไปของผู้ให้กู้ได้ เว้นแต่ผู้ให้กู้ของคุณจะมีสายเฉพาะสำหรับการยึดคืน
- หากคุณเคยติดต่อกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งมาก่อน คุณอาจต้องการพูดคุยกับเขาหรือเธอก่อน การมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่กับตัวแทนอาจช่วยคุณได้
- สอบถามผู้ให้กู้ของคุณสำหรับใบเสนอราคาคืนสถานะ ผู้ให้กู้ของคุณจะส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมใบเสนอราคาคืนสถานะและจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเพื่อให้เงินกู้ของคุณเป็นปัจจุบัน
- หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่ให้สิทธิ์ในการคืนสถานะ คุณก็อยู่ในสถานะที่ดีขึ้น แม้ว่าการคืนสถานะจะไม่รวมอยู่ในสัญญาเงินกู้ของคุณก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านกฎหมายของรัฐและเข้าใจสิทธิของคุณก่อนที่จะโทร
- โปรดทราบว่าแม้ในรัฐที่มีกฎหมายที่ให้สิทธิ์ในการคืนสถานะเงินกู้ของคุณ คุณมีช่วงเวลาที่สั้นมาก ซึ่งโดยทั่วไปคือ 15 วัน หลังจากที่รถของคุณถูกยึดคืนเพื่อขอคืนสถานะ
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาปรึกษาทนายความ
หากผู้ให้กู้ไม่เต็มใจที่จะเจรจากับคุณ สิทธิผู้บริโภคที่มีประสบการณ์หรือทนายความด้านหนี้อาจสามารถช่วยคุณทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อเอารถของคุณคืน
- หากต้องการหาทนายความ ให้มองหาหนี้ผู้บริโภคหรือทนายความด้านเครดิตที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบวิชาชีพในพื้นที่ของคุณ สมาคมบาร์ท้องถิ่นหลายแห่งมีไดเรกทอรีที่ค้นหาได้บนเว็บไซต์
- สมาคมเนติบัณฑิตยสภามักจะมีโครงการส่งต่อทนายความ ซึ่งคุณสามารถอธิบายสถานการณ์ของคุณและจับคู่กับทนายความที่สามารถช่วยคุณได้ดีที่สุด
- ทนายความหลายคนยินดีให้คำปรึกษาฟรี ดังนั้นคุณไม่มีอะไรจะเสีย อย่างน้อยก็คุยกับใครสักคน แม้ว่าคุณจะตัดสินใจว่าสุดท้ายแล้วคุณไม่สามารถจ้างทนายความได้ก็ตาม
- อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าค่าธรรมเนียมทนายความอาจเกินดุลด้วยค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายให้กับผู้ให้กู้และทรัพย์สินที่ยึดเพื่อเอารถของคุณคืน
- ในบางกรณี ทนายความอาจลดค่าธรรมเนียมล่าช้า หักค่าธรรมเนียมการยึดคืน หรือทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยหรือรีไฟแนนซ์รถของคุณในเงื่อนไขที่ถูกกว่าสำหรับคุณ
ขั้นตอนที่ 4 เสนอทางเลือกอื่น
หากคุณมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินคืน คุณอาจเตรียมการคืนสถานะบางส่วนหรือแผนการชำระเงินใหม่ได้
- เมื่อคุณได้รับใบเสนอราคาคืนสถานะ โดยปกติจะใช้เวลาสองสามสัปดาห์เท่านั้น ตรวจสอบประกาศสำหรับกำหนดเวลา
- หากคุณไม่สามารถชำระเงินตามจำนวนที่ต้องการเพื่อนำเงินกู้ปัจจุบัน ให้สอบถามเกี่ยวกับการคืนสถานะบางส่วน วิธีนี้จะช่วยให้คุณได้รถคืนโดยไม่ต้องจ่ายทุกอย่างที่เป็นหนี้
- ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณไม่ได้ชำระเงินค่ารถ $200 ในสามเดือน ดังนั้นคุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้ $600 คุณสามารถจ่ายเงินได้ 300 เหรียญ ใบเสนอราคาคืนสถานะของคุณกำหนดให้ต้องชำระเงินรายเดือนจำนวน 225 เหรียญ หากคุณสามารถจ่าย $275 เป็นเวลาหกเดือน คุณสามารถเสนอให้กระจายการชำระเงินคืนและชำระพร้อมกับการชำระคืนเงินกู้ปกติของคุณ
- ตราบเท่าที่คุณต้องการได้รถของคุณกลับคืนมา ให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ถูกครอบงำโดยหัวของคุณ อย่าเสนอจำนวนเงินรายเดือนที่คุณสงสัยว่าคุณจะสามารถจ่ายได้เป็นประจำ
- พึงระลึกไว้เสมอว่าแม้ว่ารัฐของคุณจะให้สิทธิ์คุณในการคืนสถานะสินเชื่อรถยนต์ของคุณ คุณก็อาจสูญเสียสิทธิ์นั้นได้หากรถของคุณถูกยึดคืนเป็นครั้งที่สอง
ขั้นตอนที่ 5. จัดเตรียมการชำระเงิน
เว้นแต่ผู้ให้กู้ของคุณจะตกลงที่จะจัดการแบบอื่น โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องชำระเงินที่ค้างชำระทั้งหมดล่วงหน้าพร้อมกับค่าธรรมเนียมเพื่อให้เงินกู้ของคุณคืนสถานะ
- การขอคืนสถานะของคุณควรมีจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายให้ผู้ให้กู้เพื่อนำเงินกู้รถยนต์ของคุณในปัจจุบัน อาจมีค่าธรรมเนียมและค่าปรับที่ล่าช้ารวมอยู่ในจำนวนนี้
- หากคุณได้เจรจาข้อตกลงทางเลือกกับผู้ให้กู้ของคุณแล้ว คุณอาจต้องการขอใบแจ้งยอดที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพิ่มเติมในขณะนี้ เนื่องจากการคืนสถานะเงินกู้ของคุณ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะส่งการชำระเงินไปยังผู้ให้กู้ของคุณ
- พิจารณางบประมาณของคุณให้ถี่ถ้วนและทำให้การชำระค่ารถยนต์รายเดือนของคุณมีความสำคัญ หลังจากที่รถของคุณถูกยึดคืนแล้วครั้งหนึ่ง คุณอาจมีเวลาพักน้อยลงหากคุณพลาดการชำระเงินอีกครั้ง
- ในบางกรณี ค่าธรรมเนียมการยึดทรัพย์สินจะรวมอยู่ในการชำระเงินที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้ที่ล็อตเมื่อคุณรับรถ
ขั้นตอนที่ 6 พิจารณาใช้บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ
หากคุณล้าหลังในใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ หรือมีปัญหาในการจัดทำงบประมาณการชำระเงินรายเดือน ผู้ให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่มีใบอนุญาตสามารถช่วยคุณในการจัดการใบเรียกเก็บเงินของคุณได้มากขึ้น
- U. S. Trustee Program มีรายชื่อหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติซึ่งสามารถค้นหาได้ที่ https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 หากคุณตัดสินใจใช้บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิต ให้เลือกจากรายการนี้เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป
- บริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตจะส่งข้อมูลให้คุณฟรีเกี่ยวกับกระบวนการนี้ เพื่อให้คุณพิจารณาได้ว่ากระบวนการนี้จะเป็นประโยชน์ต่อคุณหรือไม่
- ที่ปรึกษาสินเชื่อจะพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณและช่วยคุณทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อสร้างโปรแกรมการจัดการหนี้ที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณและจะช่วยให้คุณหมดหนี้
ขั้นตอนที่ 7 ลงนามในเอกสารใด ๆ
หากการคืนสถานะของคุณมีเงื่อนไขแตกต่างจากเงินกู้เดิม คุณอาจต้องลงนามในสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่
- อ่านข้อตกลงเงินกู้ของคุณอย่างรอบคอบก่อนลงนาม และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจจำนวนเงินที่ชำระในแต่ละเดือนและจำนวนเงินกู้ของคุณคงเหลืออีกกี่เดือน
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจอัตราดอกเบี้ยที่ถูกเรียกเก็บและจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณได้รับการรีไฟแนนซ์เงินกู้หรือชำระเงินก่อนกำหนด
- หากคุณสามารถทำเช่นนั้นได้ คุณอาจต้องการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติกับผู้ให้กู้ของคุณ จำนวนเงินกู้รถยนต์ของคุณจะถูกถอนออกจากบัญชีธนาคารของคุณในแต่ละเดือนในวันที่ครบกำหนด
ส่วนที่ 2 จาก 2: การคืนรถ
ขั้นตอนที่ 1. ค้นหาว่ารถของคุณอยู่ที่ไหน
ที่อยู่สำหรับเก็บรถของคุณโดยทั่วไปจะอยู่ในหนังสือแจ้งการครอบครองที่คุณได้รับ
หากคุณยังไม่ได้รับแจ้งการยึดคืน คุณอาจสามารถค้นหาตำแหน่งของรถของคุณได้โดยการโทรหาผู้ให้กู้ของคุณ
ขั้นตอนที่ 2. รวบรวมเอกสาร
คุณจะต้องนำเอกสารระบุตัวตน เช่น ใบขับขี่ และเอกสารที่พิสูจน์ว่าคุณได้รับอนุญาตให้นำรถกลับคืนมาได้
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสัญญาการผ่อนชำระสำหรับการขายปลีกฉบับเดิม รวมถึงสัญญาการคืนสถานะใหม่และสำเนาการสื่อสารทั้งหมดระหว่างคุณและผู้ให้กู้
- หากคุณได้รับหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรที่รับประกันสิทธิ์ในการเรียกคืนรถของคุณ ให้นำสำเนาของรถมาด้วย คุณควรนำหลักฐานการชำระเงินมาด้วย
- โดยปกติคุณจะต้องนำใบขับขี่และหลักฐานการประกันมาด้วยก่อนที่ผู้ดูแลล็อตจะอนุญาตให้คุณขับรถออกจากที่พักได้
- เก็บชื่อและหมายเลขโทรศัพท์โดยตรงของบุคคลที่คุณทำงานด้วยเพื่อขอคืนเงินกู้ หากคุณมีปัญหาในการรับรถคืน คุณจะต้องโทรหาบุคคลนั้นและให้เจ้าหน้าที่ไปคุยกับเจ้าหน้าที่
ขั้นตอนที่ 3 ถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการครอบครองทรัพย์สิน
เนื่องจากล็อตการประมูลสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถือครองและการครอบครองทรัพย์สินที่อาจรวมกันได้หลายร้อยดอลลาร์ คุณควรโทรไปที่ล็อตนั้นก่อนที่คุณจะไปและค้นหาว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินเท่าไร
- ค้นหาวิธีการชำระเงินที่ยอมรับได้ โปรดทราบว่าหลายล็อตเหล่านี้ต้องการธนาณัติหรือแคชเชียร์เช็ค และจะไม่รับบัตรเครดิต
- นอกเหนือจากการลากจูง ล็อตที่รถของคุณจะถูกเก็บไว้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถือครองในแต่ละวันที่รถจอดอยู่บนล็อตก่อนที่จะขาย ถ้ารถถูกขาย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะส่งต่อไปยังบุคคลที่ซื้อรถในการประมูล
- ในบางกรณี คุณสามารถได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการครอบครองทรัพย์สิน คุณอาจต้องการพิจารณาพูดคุยกับทนายความด้านการล้มละลายหรือสิทธิผู้บริโภคเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากค่าธรรมเนียมที่มากกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายไปแล้วผู้ให้กู้จะทำให้คุณผูกพัน
- เมื่อคุณโทรไปที่ล็อต ให้สอบถามว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการคืนรถของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทุกอย่างในรายการเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาใดๆ
- จดสิ่งที่คุณต้องการเมื่อพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ล็อตสินค้า และทำซ้ำรายการเพื่อยืนยัน รับชื่อของบุคคลที่คุณพูดด้วย
ขั้นตอนที่ 4. นัดรับรถของคุณ
โดยปกติแล้ว คุณจะต้องให้เพื่อนขับรถไปที่ลานจอดเพื่อที่คุณจะได้ทำเอกสารที่จำเป็นและนำรถของคุณกลับมา
- โปรดทราบว่าอาจใช้เวลาถึงหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้รถของคุณพร้อมสำหรับคุณ ไม่ได้แปลว่าคุณจะมีปัญหาในการคืนรถ แต่ให้ติดต่อกับผู้ให้กู้และเจ้าของรถจนกว่ารถจะกลับเข้าครอบครอง อย่ามัวแต่รอรับสาย
- เมื่อคุณถึงล็อตแล้ว ให้พร้อมที่จะโทรหาผู้ให้กู้ของคุณหากผู้ดูแลล็อตปฏิเสธที่จะคืนรถให้คุณ
- เมื่อคุณได้รถแล้ว ให้ตรวจสอบของใช้ส่วนตัวที่คุณอาจเก็บไว้ในรถก่อนที่จะขับออกจากพื้นที่ คุณมีสิทธิ์ในสิ่งของเหล่านี้ และหากพวกเขาถูกนำออกจากรถ ผู้คุมล็อตหรือผู้ให้กู้ของคุณควรสามารถบอกคุณได้ว่าคุณจะกู้คืนได้อย่างไร
