หากคุณต้องการซื้อรถใหม่ในสหรัฐอเมริกาและต้องการไฟแนนซ์ โดยทั่วไปคุณมีทางเลือกสองทาง: การจัดหาเงินทุนจากตัวแทนจำหน่ายหรือการจัดหาเงินทุนจากธนาคาร การจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่ายจะได้รับการดูแลผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่คุณซื้อรถของคุณ การจัดหาเงินทุนจากธนาคารทำให้คุณได้เปรียบเนื่องจากคุณสามารถเลือกซื้อสินค้าจากตัวเลือกต่างๆ และได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจนถึงวงเงินกู้เฉพาะ ซึ่งจะทำให้คุณได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณได้ง่ายขึ้น การได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อรถยนต์จะทำให้คุณอยู่ในสถานะต่อรองที่ดีขึ้นกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ และสามารถให้กระบวนการซื้อที่คล่องตัวยิ่งขึ้น
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การซื้อราคา
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ
คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีหนึ่งฉบับในแต่ละปี เพื่อให้คุณสามารถติดตามข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณได้ ไปที่ annualreport.com และสั่งซื้อรายงานฟรีของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อสินเชื่อรถยนต์
- คุณสามารถสั่งซื้อรายงานของคุณได้โดยโทร 1-877-322-8228 หมายเลขนี้โทรฟรีและให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์
- คะแนนเครดิตของคุณกำหนดประเภทของอัตราที่คุณจะได้รับจากสินเชื่อรถยนต์ของคุณ เช่นเดียวกับจำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ ปัจจัยอื่นๆ เช่น อายุ ระดับการศึกษา และระยะเวลาที่คุณได้รับการจ้างงานอาจถูกนำมาพิจารณาด้วย
- การรู้คะแนนเครดิตของคุณล่วงหน้าจะช่วยให้คุณสามารถเลือกผู้ให้กู้ที่คุณสมัครขอสินเชื่อได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีคะแนนเครดิตมากกว่า 700 คุณควรอยู่ห่างจากผู้ให้กู้ที่ "เครดิตไม่ดี" คุณไม่มีเครดิตที่ไม่ดีและแม้ว่าพวกเขาจะอนุมัติคุณ แต่คุณก็อาจจะได้อัตราที่ดีกว่าในที่อื่น
ขั้นตอนที่ 2 แก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ
หากมีสิ่งใดในรายงานเครดิตของคุณที่เป็นเท็จหรือได้รับการรายงานอย่างไม่ถูกต้อง ให้ทำตามขั้นตอนเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดก่อนเริ่มสมัครสินเชื่อรถยนต์ ข้อผิดพลาดอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ
ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการรถเร็วแค่ไหน ข้อผิดพลาดอาจไม่ได้รับการแก้ไขก่อนที่ผู้ให้กู้จะใช้เครดิตของคุณ - แต่คุณสามารถอธิบายปัญหาให้พวกเขาฟังได้เสมอและพวกเขาจะนำมาพิจารณา
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดงบประมาณ
ค่างวดรถของคุณควรอยู่ระหว่าง 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ ยิ่งไปกว่านั้น คุณจะต้องพิจารณาค่าน้ำมัน ค่าประกันภัย และค่าบำรุงรักษา โดยรวมแล้ว ค่าขนส่งทั้งหมดของคุณควรอยู่ระหว่าง 18 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนทั้งหมดของคุณ
- ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ค่ารถของคุณไม่ควรเกิน 200 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณอาจต้องการปรับจำนวนเงินนั้นลงหากคุณคาดว่าจะต้องขับรถเป็นจำนวนมากและมีค่าใช้จ่ายด้านเชื้อเพลิงที่สูงขึ้น
- ลองใช้งบประมาณตามประเภทรถที่คุณต้องการซื้อ หากคุณกำลังได้รถใหม่กว่า คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องการบำรุงรักษามากนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรถยังอยู่ภายใต้การรับประกัน ในทำนองเดียวกัน ถ้าคุณได้รถไฮบริด คุณจะไม่ต้องเสียค่าน้ำมันมากนัก ในกรณีดังกล่าว คุณอาจจัดการกับค่างวดรถที่สูงขึ้นเล็กน้อย
- คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์เพื่อค้นหาว่าคุณสามารถกู้สินเชื่อได้มากน้อยเพียงใดโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิต ประวัติเครดิต รายได้ และปัจจัยอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 4 เริ่มต้นด้วยธนาคารของคุณเอง
เมื่อคุณเริ่มมองหาผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพสำหรับเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า โดยทั่วไปแล้ว คุณจะโชคดีที่สุดในการทำงานกับธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิตที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่แล้ว
หากคุณมีบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารเดียวกันมาหลายปีแล้ว ให้ตรวจสอบว่าพวกเขามีสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือไม่ บริษัทบัตรเครดิตก็เป็นตัวเลือกที่ดีเช่นกัน หากบัตรของคุณใช้ไม่หมด และคุณมีประวัติที่ดีในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
ขั้นตอนที่ 5. รับข้อมูลจากผู้ให้กู้หลายราย
เมื่อคุณกำลังมองหาสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณจะต้องซื้อของ ตรวจสอบข้อเสนอทั่วไปจากผู้ให้กู้หลายราย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุด
มีผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากที่จะทำกระบวนการทั้งหมดทางออนไลน์ให้เสร็จสิ้น หากคุณไม่ชอบเดินทางเป็นกลุ่มหรือรอที่ธนาคาร นั่นอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ ผู้ให้กู้ออนไลน์อาจมีอัตราที่ต่ำกว่าเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายโสหุ้ยที่ต่ำกว่า
ส่วนที่ 2 จาก 3: การขอสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 1 รวบรวมข้อมูลสำหรับการสมัครของคุณ
โดยทั่วไปการขอสินเชื่อจะใช้เวลากรอกไม่เกินสองสามนาที สิ่งต่างๆ จะราบรื่นขึ้นหากคุณแน่ใจว่าคุณมีข้อมูลทั้งหมดที่คุณอาจต้องการก่อนที่จะเริ่ม
- โดยทั่วไป คุณจะต้องให้ข้อมูลประจำตัวพื้นฐาน เช่น หมายเลขประกันสังคม หมายเลขใบขับขี่ ชื่อ ที่อยู่ และวันเกิด คุณอาจจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทประกันภัยรถยนต์ของคุณด้วย
- คุณจะต้องใช้ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างของคุณ รวมถึงงานใดๆ ที่คุณมีในช่วงห้าปีที่ผ่านมาหรือประมาณนั้นพร้อมกับอัตราค่าจ้างของคุณ รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายได้อื่น ๆ ที่คุณต้องการให้ผู้ให้กู้พิจารณาด้วย
- หากคุณย้ายภายในสองสามปีที่ผ่านมา คุณควรระบุที่อยู่เดิมของคุณ
- คุณยังอาจต้องการข้อมูลทางการเงินอื่นๆ เช่น ชื่อและข้อมูลยอดคงเหลือสำหรับบัตรเครดิตหรือหนี้อื่นๆ หรือชื่อธนาคารที่คุณมีบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์
ขั้นตอนที่ 2 กรอกใบสมัครสินเชื่อ
โดยปกติคุณสามารถไปที่สาขาของธนาคารหรือผู้ให้กู้และกรอกใบสมัครด้วยตนเอง ผู้ให้กู้จำนวนมากยังให้ทางเลือกแก่คุณในการกรอกและส่งใบสมัครออนไลน์
หากคุณกรอกใบสมัครทางออนไลน์ คุณอาจทราบได้ว่าได้รับอนุมัติล่วงหน้าภายในเวลาเพียงไม่กี่นาทีหรือไม่ การตัดสินใจแบบตัวต่อตัวอาจเร็วพอๆ กัน หรืออาจใช้เวลานานกว่านั้นเล็กน้อย
ขั้นตอนที่ 3 พูดคุยกับตัวแทนสินเชื่อ
หากเมื่อใดก็ตามที่คุณมีคำถามหรือปัญหาเกี่ยวกับการสมัครของคุณ ให้มองหาหมายเลขที่คุณสามารถโทรคุยกับผู้ให้กู้ได้ คุณอาจต้องการพูดคุยกับตัวแทนสินเชื่อหากมีปัญหาในรายงานเครดิตของคุณที่คุณต้องการอธิบาย
- หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับเครดิต การไปที่สาขาด้วยตนเองและสมัครขอสินเชื่อจะทำให้คุณมีโอกาสพูดคุยกับใครสักคนแบบเห็นหน้ากันและอธิบายสถานการณ์ของคุณ คุณอาจได้รับการอนุมัติเงินกู้ด้วยวิธีนี้ แม้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธหากคุณสมัครออนไลน์
- อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเข้าไปพูดคุยกับใครบางคนหากคุณถูกปฏิเสธทางออนไลน์ แต่คุณมีคำอธิบายที่คุณเชื่อว่ามีน้ำหนักในความโปรดปรานของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 เปรียบเทียบข้อเสนอ
ยิ่งคุณมีเครดิตดีเท่าไร คุณก็จะมีตัวเลือกมากขึ้นหากต้องการได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อรถยนต์ ข่าวดีก็คือการสอบถามจำนวนมากมักจะไม่เป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ สมมติว่าทั้งหมดนี้เป็นสินเชื่อรถยนต์
- โดยปกติไม่ควรมีคำถามมากมายเกี่ยวกับรายงานของคุณภายในระยะเวลาอันสั้น ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังมองหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เช่น สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง เครดิตบูโรตระหนักดีว่าคุณจะต้องการซื้อของในราคาที่ดีที่สุด
- หากคุณได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าจากผู้ให้กู้รายหนึ่งแต่ต้องการอีกรายหนึ่ง ให้ยื่นข้อเสนอที่ดีกว่าให้กับผู้ให้กู้ที่คุณต้องการและดูว่าพวกเขายินดีที่จะจับคู่หรือไม่ แย่ที่สุดที่พวกเขาสามารถพูดได้คือไม่
ส่วนที่ 3 จาก 3: การซื้อรถของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบสัญญาเงินกู้ของคุณ
สินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจำนวนมากมีข้อกำหนดเฉพาะที่รถที่คุณซื้อต้องปฏิบัติตาม หากคุณกำลังจะซื้อรถใหม่ สิ่งเหล่านี้อาจจะไม่ใช่ปัญหา
- ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้บางรายจำกัดให้คุณใช้รถยนต์อายุน้อยกว่าเจ็ดปีที่มีระยะทางน้อยกว่า 70,000 ไมล์
- คุณอาจถูกจำกัดไว้สำหรับตัวแทนจำหน่ายบางราย โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้จะจำกัดคุณไว้เป็นตัวแทนจำหน่ายรายใหญ่ และคุณจะไม่สามารถซื้อรถในล็อตรถยนต์มือสองขนาดเล็กที่เป็นอิสระได้
ขั้นตอนที่ 2. เลือกรถของคุณ
ด้วยสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าส่วนใหญ่ คุณไม่จำเป็นต้องมีรถที่คุณต้องการเลือกก่อนที่เงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติ โดยทั่วไป คุณจะมีเวลา 30 วันในการค้นหารถหลังจากการอนุมัติล่วงหน้า
หากใกล้ถึงกำหนดส่งและคุณยังไม่พบรถ โปรดติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ โดยปกติพวกเขาจะต้องการใช้เครดิตของคุณอีกครั้งก่อนที่จะขยายระยะเวลานั้น ซึ่งอาจส่งผลให้มีเงื่อนไขที่ต่างออกไป อย่างไรก็ตาม หากคุณติดต่อพวกเขาก่อนครบ 30 วัน พวกเขาอาจยินดีร่วมงานกับคุณ
ขั้นตอนที่ 3 เจรจากับตัวแทนจำหน่าย
ด้วยสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณจะได้เปรียบกับตัวแทนจำหน่ายเมื่อคุณพบรถที่คุณต้องการ ตราบใดที่อยู่ในข้อกำหนดของผู้ให้กู้ คุณรู้อยู่แล้วว่าการจัดหาเงินทุนจะไม่เป็นปัญหา
- การนำไฟแนนซ์มาเองช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าการเงินให้กับตัวแทนจำหน่ายด้วย สอบถามตัวแทนจำหน่ายว่ามีส่วนลดสำหรับสิ่งนี้หรือไม่
- หากคุณกำลังซื้อรถมือสอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการตรวจสอบและทำความเข้าใจปัญหาใดๆ ที่รถเคยมีหรืออาจมีในอดีต ตรวจสอบประวัติของรถและดูว่ามีเจ้าของกี่คน หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น และมีการซ่อมบำรุงบ่อยเพียงใด
ขั้นตอนที่ 4 เปรียบเทียบอัตราที่อนุมัติล่วงหน้าของคุณกับการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย
แม้ว่าสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้ามักจะให้อัตราที่ดีที่สุดแก่คุณ แต่ตัวแทนจำหน่ายอาจมีข้อเสนอพิเศษให้ – โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเครดิตที่ดี
หลีกเลี่ยงการบอกตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ถึงการชำระเงินรายเดือนที่คุณต้องการ คุณอาจลงเอยด้วยข้อตกลงสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่มีเงื่อนไขอื่นที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับคุณ
ขั้นตอนที่ 5. แสดงเช็คเปล่าของคุณ
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ คุณอาจต้องไปที่สาขาของธนาคารด้วยตนเองเพื่อดำเนินกระบวนการสินเชื่อรถยนต์ให้เสร็จสิ้นหลังจากที่คุณเลือกรถแล้ว สัญญาเงินกู้ของคุณจะมีข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อของคุณให้เสร็จสิ้น
- ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะได้รับเช็คเปล่าเพื่อชำระค่ารถให้ตัวแทนจำหน่าย คุณจะต้องเขียนจำนวนเงินที่คุณจ่ายค่ารถเต็มจำนวน จากนั้นจึงจ่ายเงินคืนให้กับธนาคารตามเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้ของคุณ
- คุณสามารถเขียนเช็คจำนวนเท่าใดก็ได้จนถึงยอดรวมที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า หากคุณซื้อรถน้อยกว่าจำนวนเงินสูงสุด เงินกู้ของคุณจะเป็นสำหรับจำนวนเงินนั้นเท่านั้น
ขั้นตอนที่ 6 รักษาความคุ้มครองเต็มรูปแบบ
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณดำเนินการคุ้มครองเต็มรูปแบบ ทั้งความรับผิดและการชนกัน - ประกันภัยรถยนต์ของคุณในขณะที่ยังจัดไฟแนนซ์อยู่ สำหรับส่วนที่เหลือของเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้จะยึดภาระผูกพันในรถของคุณ
