ค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ใช้กับสินเชื่อรถยนต์เป็นค่าใช้จ่ายจริงสำหรับต้นทุนการยืมเงินที่จำเป็นในการซื้อรถของคุณ ค่าใช้จ่ายทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อรถยนต์ของคุณขึ้นอยู่กับตัวแปรสามประการโดยตรง ได้แก่ จำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ การปรับเปลี่ยนตัวแปรเหล่านี้บางส่วนหรือทั้งหมดจะเปลี่ยนจำนวนเงินค่าใช้จ่ายทางการเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินกู้ มีหลายวิธีในการลดค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับเงินกู้ และวิธีการที่คุณเลือกจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินกู้อยู่แล้วหรือกำลังจะออกเงินกู้ใหม่ การรู้ตัวเลือกต่าง ๆ สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินและชำระค่ารถได้เร็วขึ้น
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การลดค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับเงินกู้ใหม่
ขั้นตอนที่ 1 เรียนรู้คะแนนเครดิตของคุณ
สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่จะพิจารณาจากคะแนนเครดิตของผู้กู้ ยิ่งคะแนนเครดิตของผู้กู้ดีเท่าไร อัตราดอกเบี้ยของเขาก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น การรู้คะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์สามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด คุณสามารถขอรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรี (รับประกันสำเนาฟรี 1 ชุดทุก 12 เดือน) โดยไปที่ AnnualCreditReport.com หรือโทร 1-877-322-8228
- รายงานเครดิตของคุณจะไม่มีคะแนนเครดิตของคุณอย่างชัดเจน แต่จะมีข้อมูลที่กำหนดคะแนนเครดิตของคุณ ด้วยเหตุนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจทานข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของคุณและทำความเข้าใจว่าอะไรเป็นตัวกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาด
- หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ คุณอาจต้องปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณจะทำให้คุณได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้นมาก หากคุณสามารถระงับการซื้อรถของคุณจนกว่าคุณจะได้ซ่อมเครดิตของคุณ มันอาจจะคุ้มค่าที่จะรอ
- ลองติดต่อองค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตเพื่อช่วยคุณสร้างเครดิตใหม่ ผู้ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อสร้างและยึดมั่นในงบประมาณ และยังช่วยคุณจัดการรายได้และหนี้สินได้อีกด้วย คุณสามารถค้นหาองค์กรให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อใกล้บ้านคุณโดยการค้นหาทางออนไลน์ - เพียงทำความเข้าใจเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมของบริการที่นำเสนอก่อนสมัครกับที่ปรึกษาสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 2 ช็อปรอบ ๆ สำหรับเงินกู้ของคุณ
ตัวแทนจำหน่ายส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อรถยนต์ที่ตัวแทนจำหน่าย ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อสะดวก อย่างไรก็ตาม ตัวแทนจำหน่ายอาจไม่เสนอเงินกู้ที่ดีที่สุด ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หลายรายจัดหาเงินกู้โดยทำหน้าที่เป็น "คนกลาง" ระหว่างคุณกับธนาคาร ซึ่งหมายความว่าตัวแทนจำหน่ายอาจเรียกเก็บเงินเพิ่มจากคุณเพื่อชดเชยค่าบริการ แม้ว่าค่าธรรมเนียมของตัวแทนจำหน่ายจะไม่สมเหตุสมผล แต่มีแนวโน้มว่าตัวแทนจำหน่ายจะขายสัญญาของคุณให้กับธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทเงินทุน และคุณอาจต้องชำระเงินให้กับบุคคลที่สามรายนั้น แม้ว่าคุณจะลงเอยด้วยตัวเลือกการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย แต่ก็คุ้มค่าที่จะซื้อหาเงินกู้ที่ดีกว่าจากธนาคารในท้องถิ่นหรือสหภาพเครดิต
ขั้นตอนที่ 3 อย่าใช้เงินกู้ขนาดเล็ก
เงื่อนไขการกู้ยืมแต่ละครั้งจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิตของคุณและจำนวนเงินที่คุณขอยืม เงินกู้ที่มีขนาดเล็กมักมีค่าใช้จ่ายทางการเงินรายเดือนที่สูงมาก เนื่องจากธนาคารทำเงินจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้และพวกเขารู้ว่าเงินกู้ที่มีขนาดเล็กกว่าจะได้รับการชำระเงินเร็วขึ้น หากคุณตั้งใจจะกู้สินเชื่อรถยนต์ด้วยเงินเพียงไม่กี่พันดอลลาร์ มันอาจจะคุ้มค่าที่จะเก็บออมไว้จนกว่าคุณจะมีจำนวนเงินทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการซื้อรถยนต์ หรือซื้อรถยนต์ที่เหมาะสมกับช่วงราคาที่คุณมี
ขั้นตอนที่ 4 รับเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าก่อนตัดสินใจซื้อรถ
เงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจะจัดล่วงหน้ากับธนาคารหรือสถาบันการเงิน สิ่งนี้อาจมีประโยชน์ เนื่องจากหลายคนรู้สึกกดดันที่จะเลือกใช้ตัวเลือกเงินกู้ที่ตัวแทนจำหน่ายเสนอให้กับรถ และจบลงด้วยการได้รับเงินกู้ที่มีค่าใช้จ่ายทางการเงินสูง หากคุณได้รับเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณจะรู้ได้อย่างแน่ชัดว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินซื้อรถยนต์ได้มากเพียงใด ซึ่งจะช่วยให้คุณอยู่ในงบประมาณของคุณได้
ขั้นตอนที่ 5. พิจารณาการเช่าซื้อแทนการซื้อ
การเช่ายานพาหนะทำให้คุณสามารถใช้รถของคุณได้ตามระยะเวลาที่กำหนดและจำนวนไมล์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า คุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของรถของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว การชำระค่าเช่าจะต่ำกว่าการชำระเงินกู้รายเดือนสำหรับรถยนต์คันเดียวกัน เงื่อนไขการเช่าบางข้อยังให้ทางเลือกแก่คุณในการซื้อรถของคุณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเช่า ควรพิจารณา:
- ค่าเช่าต้น กลาง และปลายงวดการเช่า
- ข้อเสนอสัญญาเช่าและข้อกำหนดใดที่คุณมีให้
- คุณต้องการเก็บรถไว้นานแค่ไหน
วิธีที่ 2 จาก 3: การรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่
ขั้นตอนที่ 1 ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ
คุณสามารถสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ของคุณกับผู้ให้กู้จากเงินกู้เดิม หรือคุณสามารถเปลี่ยนไปเป็นผู้ให้กู้รายใหม่ได้ ผู้ให้กู้ที่อนุญาตให้รีไฟแนนซ์จะแทนที่เงินกู้ที่มีอยู่ของคุณด้วยเงินกู้ใหม่ ซึ่งโดยทั่วไปจะเสนอค่าใช้จ่ายทางการเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะอนุญาตให้ผู้กู้รีไฟแนนซ์เงินกู้ได้ ดังนั้นจึงอาจคุ้มค่าที่จะเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณเพื่อพิจารณาว่าผู้ให้กู้รายใดควรเลือก หรือคุณมีสิทธิ์รีไฟแนนซ์หรือไม่
ขั้นตอนที่ 2 รวบรวมข้อมูลที่จำเป็น
ในกระบวนการสมัครรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องมีข้อมูลพื้นฐานบางประการเพื่อจัดหาผู้ให้กู้ ก่อนที่คุณจะสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณจะต้องเตรียม:
- อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ
- เงินที่ยังค้างชำระอยู่เท่าไหร่สำหรับเงินกู้ที่มีอยู่
- เงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่เหลืออยู่กี่เดือน
- ยี่ห้อ รุ่น และมาตรวัดระยะทางปัจจุบันของรถคุณ
- มูลค่าปัจจุบันของรถของคุณ
- รายได้ปัจจุบันและประวัติการทำงานของคุณ
- คะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 เปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์กับผู้ให้กู้ที่มีอยู่ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ดีกว่าผ่านสถาบันสินเชื่ออื่น การเปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของคุณนั้นคุ้มค่าเพื่อให้ได้เงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด เมื่อคุณค้นหาและเปรียบเทียบตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ ควรพิจารณา:
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- ระยะเวลาเงินกู้
- ไม่ว่าจะมีบทลงโทษการชำระล่วงหน้าหรือบทลงโทษการชำระล่าช้า
- ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายทางการเงินใด ๆ
- (ถ้ามี) เงื่อนไขการครอบครองรถยนต์อยู่กับผู้ให้กู้นั้นเป็นอย่างไร?
วิธีที่ 3 จาก 3: การชำระล่วงหน้าเงินกู้ที่มีอยู่
ขั้นตอนที่ 1 เรียนรู้ว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ล่วงหน้าได้หรือไม่
หากการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่ทางเลือก คุณอาจมีสิทธิ์ชำระเงินกู้ล่วงหน้า การชำระเงินล่วงหน้าหรือที่เรียกว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หมายความว่าคุณชำระหนี้ของคุณก่อนวันสิ้นสุดของเงินกู้ที่มีอยู่ตามที่ตกลงกันไว้ ประโยชน์ของการชำระล่วงหน้าเงินกู้ของคุณคือ คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการเงินรายเดือนที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณ แต่ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้กู้หลายรายจึงเรียกเก็บค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า เงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณควรระบุว่ามีการชำระเงินล่วงหน้าหรือการชำระเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจ คุณสามารถปรึกษากับผู้ให้กู้ของคุณได้ตลอดเวลา
ขั้นตอนที่ 2 เรียนรู้ขั้นตอนการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับผู้ให้กู้ของคุณ
หากผู้ให้กู้ของคุณอนุญาตให้คุณชำระเงินล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ของคุณ อาจมีกระบวนการพิเศษในการชำระเงินเหล่านั้น การชำระเงินเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าการชำระเงินต้นเท่านั้น และสิ่งสำคัญคือต้องระบุให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณตั้งใจให้การชำระเงินนั้นนำไปใช้กับเงินกู้หลัก ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับเดือนที่จะมาถึง กระบวนการของผู้ให้กู้แต่ละรายอาจแตกต่างกัน ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะโทรหรือส่งอีเมลถึงแผนกบริการลูกค้าของผู้ให้กู้และถามสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อชำระเงินต้นเท่านั้นสำหรับเงินกู้ของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 คำนวณจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดของคุณ
มี "เครื่องคิดเลข" ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจำนวนมากพร้อมใช้งานออนไลน์ แต่ทั้งหมดนี้มีปัจจัยในข้อมูลพื้นฐานเดียวกันเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด:
- จำนวนเดือนในเงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณ
- จำนวนเดือนที่เหลือของเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณ
- จำนวนเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณสำหรับ
- การชำระเงินรายเดือนที่เหลืออยู่ในเงินกู้ของคุณ
- อัตราดอกเบี้ยรายปีปัจจุบัน (APR) ของเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณ
เคล็ดลับ
- การลดค่าใช้จ่ายทางการเงินโดยการลดระยะเวลาเงินกู้จะลดค่าใช้จ่ายทางการเงินโดยรวม แต่จะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณด้วย เนื่องจากคุณใช้เวลาชำระคืนเงินกู้น้อยลง
- พิจารณาทำงานร่วมกับองค์กรให้คำปรึกษาด้านเครดิตหากคุณมีปัญหาในการใช้งบประมาณหรือชำระเงินกู้