หากคุณต้องการรถและไม่สามารถซื้อด้วยเงินสดได้ การจัดหาเงินทุนเป็นทางเลือกหนึ่งเสมอ หากคุณต้องการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใช้แล้ว คุณมีทางเลือกในการจัดหาไฟแนนซ์โดยตรง หรือให้ตัวแทนจำหน่ายจัดไฟแนนซ์ให้กับคุณ หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ ล็อต "ซื้อที่นี่จ่ายที่นี่" อาจเป็นทางเลือกเดียวของคุณ แต่ควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การขอสินเชื่อโดยตรง
ขั้นตอนที่ 1 ขอสำเนารายงานเครดิตของคุณ
การทราบคะแนนเครดิตของคุณจะทำให้คุณมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับอัตราและข้อกำหนดที่คุณจะได้รับ ในสหรัฐอเมริกา คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับทุกปี
- ตรวจสอบรายงานของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
- หากคุณมีคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่า แสดงว่าคุณเป็นผู้กู้รายใหญ่และควรจะได้รับอัตราที่ดีที่สุด ยิ่งคะแนนของคุณสูง อัตราที่คุณอาจต่อรองกับผู้ให้กู้ก็จะยิ่งต่ำลง
ขั้นตอนที่ 2 ติดต่อธนาคารท้องถิ่นและสหภาพเครดิต
หากคุณมีบัญชีเครดิตหรือบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารเดียวกันมาหลายปีแล้ว ให้เริ่มต้นที่นั่นเมื่อมองหาสินเชื่อรถยนต์โดยตรง ประวัติของคุณในฐานะลูกค้าอาจทำให้คุณได้รับอัตราที่ดีขึ้น
- ขยายสาขาไปยังธนาคารอื่นในพื้นที่ของคุณ สหภาพเครดิตมักมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ให้อภัยมากกว่าและมีข้อจำกัดน้อยกว่า
- ธนาคารมักจะไม่ทำสินเชื่อรถยนต์โดยตรงสำหรับรถที่ซื้อจากเจ้าของส่วนตัวหรือตัวแทนจำหน่ายอิสระ ในสถานการณ์เหล่านั้น คุณอาจต้องพยายามกู้เงินส่วนบุคคล นี่เป็นความจริงเช่นกันหากคุณซื้อรถสะสมหรือรถแปลกใหม่
ขั้นตอนที่ 3 ลองใช้ผู้ให้กู้ออนไลน์
หากคุณไม่ใช่ผู้กู้รายใหญ่ คุณยังสามารถกู้เงินโดยตรงสำหรับรถยนต์มือสองได้ มีผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนหนึ่งที่ยินดีให้สินเชื่อรถยนต์มือสองสำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอก
- เนื่องจากผู้ให้กู้ออนไลน์มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า พวกเขามักจะเสนออัตราที่ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับจากธนาคารอิฐและปูนหรือสหภาพเครดิต
- เงินกู้เหล่านี้อาจมีข้อจำกัดมากกว่าเงินกู้โดยตรงที่คุณจะได้รับจากธนาคารที่มีเครดิตดีกว่า ตัวอย่างเช่น ไม่อนุญาตให้จัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่มีอายุเกิน 5 ปี หรือรถยนต์ที่มีระยะทางมากกว่า 100,000 ไมล์
ขั้นตอนที่ 4 รับอัตราจากผู้ให้กู้หลายราย
ก่อนที่คุณจะเลือกเงินกู้ สมัครหลายๆ แบบเพื่อเปรียบเทียบราคาที่เสนอ ธนาคารและบริษัทให้กู้ยืมหลายแห่งมีกระบวนการอนุมัติล่วงหน้าซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
ข้อเสนอหลายรายการอาจทำให้คุณมีโอกาสเจรจาเพื่อข้อตกลงที่ดีกว่า ตัวอย่างเช่น หากคุณได้อัตราที่ดีกว่าจากธนาคารอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารของคุณเอง คุณก็อาจทำให้ธนาคารของคุณจับคู่อัตราดังกล่าวเพื่อให้ได้ธุรกิจของคุณ
ขั้นตอนที่ 5. กรอกใบสมัครสินเชื่อ
เมื่อคุณได้ตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้รายใดที่คุณต้องการใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนของคุณ โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องกรอกใบสมัครขอสินเชื่อแบบเต็ม ผู้ให้กู้หลายรายมีตัวเลือกให้คุณกรอกใบสมัครออนไลน์
- คุณจะต้องให้ข้อมูลประจำตัวพื้นฐาน เช่น ใบขับขี่และหมายเลขประกันสังคม คุณยังอาจต้องให้ข้อมูลทางการเงินพื้นฐานเกี่ยวกับรายได้และหนี้สินของคุณ
- หากคุณเคยประสบปัญหาด้านสินเชื่อมาก่อน คุณอาจต้องการไปที่ธนาคารและสมัครขอสินเชื่อด้วยตนเอง เพื่อจะได้พูดคุยกับตัวแทนสินเชื่อ
- สัญญาเงินกู้ของคุณจะรวมถึงข้อกำหนดพื้นฐานที่รถต้องปฏิบัติตาม ตราบใดที่รถมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้ คุณสามารถใช้ไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถได้
ขั้นตอนที่ 6 เจรจากับตัวแทนจำหน่าย
ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องจัดหาเงินทุนโดยตรงหรือ "เช็คเปล่า" ก่อนที่คุณจะพบรถที่คุณต้องการซื้อ การจัดหาเงินทุนที่ปลอดภัยจะทำให้คุณอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งขึ้นในการรับราคาที่ดีที่สุดจากตัวแทนจำหน่าย
- เมื่อคุณนำเงินมาเอง คุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายให้กับตัวแทนจำหน่ายได้มาก ถามว่ามีส่วนลดสำหรับสิ่งนั้นหรือไม่
- เนื่องจากคุณกำลังจะซื้อรถมือสอง ให้ตรวจสอบก่อนที่จะซื้อและศึกษาประวัติของรถ รถน่าซื้อกว่าถ้ามีเจ้าของน้อยกว่าและไม่เคยเกิดอุบัติเหตุ
ขั้นตอนที่ 7 ให้เช็คเปล่าแก่ตัวแทนจำหน่าย
นโยบายผู้ให้กู้แตกต่างกันไป แต่ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะได้รับเช็คสำหรับจำนวนที่แน่นอนของรถของคุณ หรือเช็คเปล่าที่มีมูลค่าถึงจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้ของคุณอนุมัติ
เมื่อคุณซื้อรถยนต์โดยใช้ไฟแนนซ์โดยตรง คุณยังคงต้องทำประกันความคุ้มครองรถยนต์เต็มจำนวน สัญญาเงินกู้ของคุณจะมีข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนความคุ้มครองขั้นต่ำที่คุณต้องรักษาไว้
วิธีที่ 2 จาก 3: การใช้ไฟแนนซ์ของดีลเลอร์
ขั้นตอนที่ 1 วิจัยอัตราดอกเบี้ย
ตัวแทนจำหน่ายมีข้อเสนอพิเศษทางการเงินตลอดทั้งปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่พิถีพิถันเกี่ยวกับยี่ห้อหรือรุ่นของรถของคุณ ให้เลือกซื้อและดูว่าใครมีข้อเสนอที่ดีที่สุด
- รู้คะแนนเครดิตของคุณและคุณสมบัติของคุณสำหรับข้อเสนอต่างๆ โดยทั่วไปแล้ว ข้อเสนอที่ดีที่สุดจะมีให้เฉพาะผู้กู้ชั้นนำที่มีเครดิตในช่วง 700 หรือสูงกว่าเท่านั้น
- หากคุณกำลังซื้อขายรถเก่า ให้มองหาข้อเสนอจากตัวแทนจำหน่ายเพื่อเพิ่มราคาเป็นสองเท่าสำหรับการแลกเปลี่ยน หรือชำระเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการแลกเปลี่ยนโดยไม่คำนึงถึงสภาพของรถ
ขั้นตอนที่ 2. เลือกรถของคุณ
หากคุณทำวิจัยเสร็จแล้ว คุณมีตัวแทนจำหน่ายอยู่ในใจ คุณควรจะสามารถประเมินสินค้าคงคลังออนไลน์ได้ก่อนที่จะไปเยี่ยมชมด้วยตนเอง ค้นหารถที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยดูจากราคาโดยรวม
- ตัวแทนจำหน่ายอาจโฆษณาจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนมากกว่าราคารวม นี่อาจเป็นวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากคุณ
- โดยทั่วไปแล้ว ตัวแทนจำหน่ายจะจัดไฟแนนซ์ให้กับรถยนต์ทุกคัน ดังนั้นคุณอาจมีตัวเลือกที่หลากหลายกว่าหากคุณใช้ไฟแนนซ์จากตัวแทนจำหน่ายมากกว่าที่คุณจะใช้หากคุณใช้ไฟแนนซ์โดยตรง อย่างไรก็ตาม นี่อาจไม่ใช่สิ่งที่ดีเสมอไป คุณยังต้องตรวจสอบประวัติของรถและทำการตรวจสอบก่อนตัดสินใจซื้อ
ขั้นตอนที่ 3 เสนอเงินดาวน์ขนาดใหญ่
รถยนต์มีค่าเสื่อมราคา หากคุณกำลังซื้อรถมือสอง คุณต้องการเงินให้ราคารวมของรถน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การชำระเงินดาวน์ 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อรถโดยทั่วไปจะทำให้คุณได้ราคาที่ดีที่สุด
เงินดาวน์ขนาดใหญ่สามารถช่วยให้คุณไม่ต้องอยู่ใต้น้ำกับเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณเป็นหนี้ค่ารถมากกว่าที่ควรจะเป็น นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องหลีกเลี่ยงเมื่อคุณกำลังจัดหาเงินให้กับรถยนต์มือสอง ซึ่งอาจพัฒนาปัญหาด้านกลไกได้ค่อนข้างเร็ว
ขั้นตอนที่ 4. สมัครไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่าย
คุณจะต้องใช้ข้อมูลระบุตัวตนพื้นฐานรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงานของคุณเพื่อกรอกใบสมัครไฟแนนซ์ที่ตัวแทนจำหน่าย
- อาจใช้เวลาสักครู่ แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว ตัวแทนจำหน่ายจะมีข้อเสนอทางการเงินให้คุณในวันนั้น จากนั้นพวกเขาจะโทรกลับหาคุณที่สำนักงานเพื่อหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขที่คุณได้รับ
- บริษัทเงินทุนอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติมจากคุณ เช่น สลิปเงินเดือนเพื่อยืนยันรายได้ หากตัวแทนจำหน่ายกล่าวถึงสิ่งเหล่านี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับสำเนาไปยังตัวแทนจำหน่ายโดยเร็วที่สุด เพื่อไม่ให้กระทบต่อข้อเสนอทางการเงินของคุณ
ขั้นตอนที่ 5. เจรจาข้อตกลง
หากคุณได้ทำการวิจัยและทราบคะแนนเครดิตของคุณแล้ว คุณอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าจากตัวแทนจำหน่ายมากกว่าที่คุณเสนอในตอนแรก ทบทวนคำศัพท์แต่ละคำและดูว่าคุณสามารถปรับปรุงได้หรือไม่
ตัวอย่างเช่น คุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นที่สุด เนื่องจากโดยปกติแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ตัวแทนจำหน่ายมักจะเน้นที่จำนวนเงินที่ชำระเป็นรายเดือน การจัดหาเงินทุนระยะสั้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยรวมได้
ขั้นตอนที่ 6 ใช้เงินสดสำหรับบริการเสริม
ตัวแทนจำหน่ายมักจะเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม รวมถึงภาษีการขาย ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียน และค่าธรรมเนียมเอกสารหรือปลายทาง คุณอาจจะต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการรับประกันของตัวแทนจำหน่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับรถมือสอง
โดยทั่วไปแล้ว ตัวแทนจำหน่ายจะไม่มีปัญหาในการนำค่าธรรมเนียมพิเศษเหล่านี้ไปใช้จ่ายในการจัดหาเงินทุนของคุณ แต่ไม่มีประเด็นใดที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและภาษี จ่ายเงินออกจากกระเป๋าถ้าทำได้
วิธีที่ 3 จาก 3: การใช้ไฟแนนซ์ "ซื้อที่นี่จ่ายที่นี่"
ขั้นตอนที่ 1. ใช้ตัวเลือกอื่นๆ ให้หมด
หากคุณต้องการรถยนต์และมีปัญหาด้านเครดิตหรือมีคะแนนเครดิตต่ำมาก สินเชื่อ BHPH พร้อมให้บริการสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราค่าบริการที่สูง คุณควรพิจารณาว่านี่เป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น
- มีตัวแทนจำหน่ายแฟรนไชส์บางแห่ง โดยเฉพาะตัวแทนจำหน่าย Ford และ Chevy ที่ยินดีทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีเครดิตไม่ดี อาจเป็นไปได้สำหรับคุณที่จะได้รับเงินกู้ที่นั่น มันจะไม่เป็นอัตราที่ดีที่สุด แต่คุณจะยังจ่ายน้อยกว่าที่คุณจ่ายที่ล็อต BHPH
- หากคุณมีญาติที่มีคะแนนเครดิตที่ดี คุณอาจพบว่าพวกเขาเต็มใจที่จะร่วมลงนามในเงินกู้กับคุณหรือไม่ นั่นอาจทำให้คุณได้รับอัตราที่ดีขึ้นหรือทำให้ผู้ให้กู้แบบเดิมเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับคุณมากขึ้น ตัวเลือกนี้จะมีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณอายุน้อยและไม่มีประวัติเครดิตมากนัก (ถ้ามี)
ขั้นตอนที่ 2 ถามว่าตัวแทนจำหน่ายรายงานต่อเครดิตบูโรหรือไม่
เนื่องจาก BHPH มีการจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์ด้วยตนเอง พวกเขาจึงไม่รายงานต่อเครดิตบูโรเสมอไป หากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิต คุณต้องการให้รายงานการชำระเงินที่คุณจ่ายสำหรับรถของคุณเพื่อที่คุณจะได้เริ่มสร้างเครดิตใหม่ได้
คุณอาจต้องไปที่หลาย ๆ แห่งก่อนที่คุณจะพบแหล่งที่รายงานไปยังเครดิตบูโร แต่จงยืนหยัด
ขั้นตอนที่ 3 วิจัยรถอย่างละเอียด
รถยนต์ที่คุณซื้อจากล็อต BHPH มักจะขาย "ตามที่เป็นอยู่" รถเหล่านี้บางคันอาจมีปัญหาด้านกลไก และอาจไม่จำเป็นต้องเปิดเผยปัญหาเหล่านั้นก่อนที่จะซื้อรถ
- ขอ Carfax หรือรายงานประวัติรถยนต์ที่คล้ายกัน เพื่อดูว่ามีเจ้าของรถกี่คนและเกิดอุบัติเหตุหรือไม่ รถยนต์จำนวนมากเหล่านี้มักมีรถรุ่นเก่า ดังนั้นพวกเขาจึงน่าจะมีเจ้าของหลายคน แต่รถที่เปลี่ยนมือหลายครั้งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาอาจเป็นสัญญาณไฟแดง
- นำรถไปหาช่างที่มีชื่อเสียงก่อนตัดสินใจซื้อ และให้ช่างทำการตรวจสอบอย่างละเอียด หากมีการซ่อมแซมที่สำคัญใด ๆ ที่ต้องทำ คุณอาจสามารถโน้มน้าวใจให้มากให้ทำการซ่อมแซมเหล่านั้นก่อนที่คุณจะซื้อรถ
ขั้นตอนที่ 4 เจรจากับตัวแทนจำหน่าย
ตัวแทนจำหน่าย BHPH มักจะเสนอราคารถยนต์และข้อกำหนดด้านการเงิน ราวกับว่าไม่สามารถต่อรองได้ แต่โดยทั่วไปแล้วไม่เป็นความจริง แม้ว่าคุณอาจจะไม่ได้อยู่ในสถานะต่อรองที่ดีที่สุด คุณยังสามารถพยายามหาข้อตกลงที่ดีกว่านี้ได้
- ยิ่งคุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้มากเท่าไหร่ เงื่อนไขของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น ล็อตเหล่านี้มักจะเชี่ยวชาญในการชำระเงินดาวน์ต่ำ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถจ่ายเพิ่มได้
- หากคุณกำลังซื้อรถที่ล็อต BHPH เงินดาวน์ของคุณควรสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อป้องกันไม่ให้คุณจมน้ำ – พยายามตั้งเป้าไว้ที่ระดับ 40 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์
ขั้นตอนที่ 5. ชำระเงินตรงเวลา
โดยปกติแล้ว คุณจะไม่ต้องชำระเงินในระยะยาว แต่จำเป็นต้องชำระเงินทุกครั้งให้ตรงเวลา หากคุณต้องการสร้างเครดิตใหม่ ล็อต BHPH บางล็อตจะยึดรถคืนหลังจากที่พลาดการชำระเงินไปเพียงเล็กน้อย
- ล็อต BHPH บางรายการกำหนดให้คุณต้องเดินทางไปที่พื้นที่นั้นด้วยการชำระเงินของคุณ คุณอาจต้องชำระเงินเป็นรายสัปดาห์หรือรายปักษ์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างทางการเงิน หากคุณมีบัญชีเช็คและล็อตเสนอการชำระเงินอัตโนมัติ ให้ลงทะเบียนเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องกังวลกับเรื่องนี้
- ที่ล็อต BHPH มากที่สุด คุณจะไม่ต้องจ่ายน้อยกว่านี้หากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ถามเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่อคุณซื้อรถ หากล็อตนั้นรายงานไปยังเครดิตบูโรและคุณจะไม่ประหยัดเงินโดยการจ่ายเงินกู้ก่อนกำหนด ให้ชำระเงินตรงเวลาต่อไป การชำระเงินทั้งหมดเหล่านี้จะสะท้อนถึงคะแนนเครดิตของคุณได้ดี