หากคุณมีสินเชื่อรถยนต์ โดยปกติแล้วตัวรถจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถยึดรถได้หากคุณพลาดการชำระเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้รถถูกยึด คุณควรชำระเงินทั้งหมดให้ตรงเวลา อย่างไรก็ตาม หากผู้ให้กู้ยึดรถคืน คุณมีทางเลือกอื่นในการรับรถคืน เนื่องจากการยึดรถจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี คุณจึงมีแรงจูงใจที่ดีที่จะหลีกเลี่ยงการครอบครองรถ
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 4: การชำระเงินที่ไม่ได้รับ
ขั้นตอนที่ 1. ตั้งค่าระบบการชำระเงิน
เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดในสินเชื่อรถยนต์ คุณควรชำระเงินให้กับผู้ให้กู้ในเวลาที่เหมาะสมเสมอ ตั้งค่าระบบการชำระเงินอัตโนมัติหากจำเป็น เพื่อไม่ให้คุณพลาดการชำระเงินใดๆ
ขั้นตอนที่ 2 กระชับงบประมาณของคุณ
คุณควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อรถยนต์ ก่อนชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน เช่น การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือค่ารักษาพยาบาล เนื่องจากคุณอาจต้องการรถเพื่อไปทำงาน คุณควรชำระค่ารถเป็นใบเรียกเก็บเงินที่สำคัญที่สุดหลังจากสิ่งจำเป็น เช่น ค่าเช่าและอาหาร
- ดูค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและดูว่าคุณสามารถตัดได้ที่ไหน คุณควรจะสามารถกำจัดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิง (เช่น ภาพยนตร์หรือ Netflix) รวมทั้งเงินที่ใช้ไปในร้านอาหารและบาร์ได้
- หากคุณไม่ทราบวิธีการจัดทำงบประมาณ คุณสามารถติดต่อที่ปรึกษาสินเชื่อได้ ที่ปรึกษาสินเชื่อสามารถช่วยคุณสร้างงบประมาณที่สมเหตุสมผล คุณสามารถหาหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตได้โดยไปที่เว็บไซต์ของกระทรวงยุติธรรม ซึ่งมีไดเรกทอรีของหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับอนุมัติ
- ดูสร้างงบประมาณครัวเรือนสำหรับเอกสารตัวอย่างและเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์
ขั้นตอนที่ 3 ชำระเงินที่ไม่ได้รับ
คุณไม่จำเป็นต้องป้อน "ค่าเริ่มต้น" เพียงเพราะคุณพลาดการชำระเงิน คุณควรอ่านข้อตกลงเงินกู้ซึ่งจะกำหนดค่าเริ่มต้น โดยปกติ คุณจะไม่ถูกผิดสัญญาจนกว่าผู้ให้กู้จะส่งจดหมายแจ้งว่าบัญชีของคุณเป็นค่าเริ่มต้น
ดังนั้น คุณควรชำระเงินล่าช้าอย่างรวดเร็วก่อนที่จะเข้าสู่ค่าเริ่มต้น คุณควรหาเงินมาจ่ายให้เร็วที่สุด
ขั้นตอนที่ 4 คำนวณค่าธรรมเนียมล่าช้า
แม้ว่าการชำระเงินล่าช้าอาจทำให้คุณไม่ผิดนัด แต่คุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการล่าช้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้คำนวณสิ่งเหล่านี้อย่างถูกต้องและนำไปใช้กับการชำระเงินรายเดือน หากคุณไม่ชำระค่าธรรมเนียมทั้งหมด แสดงว่าคุณยังผิดนัดชำระ
หากคุณไม่สามารถบอกได้ว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร ให้โทรหาผู้ให้กู้และให้พวกเขาคำนวณจำนวนเงิน ให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินทันที
วิธีที่ 2 จาก 4: การเจรจากับผู้ให้กู้
ขั้นตอนที่ 1 โทรหาผู้ให้กู้
หากคุณพบว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ คุณควรโทรติดต่อธนาคารและแจ้งให้ธนาคารทราบ คุณควรมุ่งมั่นที่จะซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ บอกคนในอีกด้านหนึ่งว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้างและถามว่าสามารถแก้ไขเงินกู้ได้หรือไม่
บางครั้งคุณสามารถรีไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 60 เดือน สามารถยืดออกได้ถึง 72 เดือน การดำเนินการนี้จะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นตลอดอายุเงินกู้ก็ตาม รับเงื่อนไขสัญญาใหม่เป็นลายลักษณ์อักษรเสมอ
ขั้นตอนที่ 2. อย่าซ่อนรถ
ในบางรัฐ การซ่อนรถเพื่อไม่ให้ถูกยึดถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย ด้วยเหตุผลนี้ คุณควรโทรหาผู้ให้กู้ทันทีที่รู้ว่าคุณจะชำระเงินล่าช้า หากคุณสามารถชำระเงินเต็มจำนวนแต่จะแจ้งให้ทราบในภายหลัง
ขั้นตอนที่ 3 ตัดสินใจว่าคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่
บางทีคุณอาจซื้อรถยนต์ราคาแพงเกินไปสำหรับงบประมาณของคุณ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องกำจัดรถ อย่างไรก็ตาม หากรถอยู่ในสภาพดีและคุณคิดว่าสามารถจ่ายได้ คุณก็ควรเตรียมเจรจากับผู้ให้กู้
คุณสามารถขอแก้ไขเงินกู้ของคุณได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถขยายเวลาเงินกู้ หรือเปลี่ยนโครงสร้างการชำระเงินเพื่อที่คุณจะจ่ายน้อยลงในตอนนี้ แต่ชำระเงินจำนวนมากขึ้นเมื่อสิ้นสุดการกู้ยืม
ขั้นตอนที่ 4 ถามว่าคุณสามารถขายรถได้หรือไม่
หากผู้ให้กู้ไม่รีไฟแนนซ์หรือปรับเปลี่ยนเงินกู้ คุณสามารถถามตัวเองว่าคุณสามารถขายรถเองได้หรือไม่ ด้วยการขายรถเองจึงมั่นใจได้ว่าจะได้ราคาสูงสุด โดยปกติผู้ให้กู้จะขายรถในการประมูลและอาจชำระราคาที่ต่ำกว่า
หากคุณสามารถขายรถได้เอง คุณก็อาจจะหลีกเลี่ยงข้อบกพร่องได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นหนี้เงินกู้จำนวน 15, 000 ดอลลาร์ คุณอาจขายรถได้ในราคา 15,000 ดอลลาร์ ซึ่งจะเป็นการล้างเงินที่เป็นหนี้ผู้ให้กู้ออกไป หากผู้ให้กู้ขายรถเอง มันอาจจะชำระราคา $11, 000 ในการประมูล คุณจะเหลือเงินขาด 4,000 ดอลลาร์
ขั้นตอนที่ 5. มอบรถ
อีกทางเลือกหนึ่งคือการมอบรถให้กับผู้ให้กู้ ก่อนทำสิ่งนี้ คุณควรพยายามเจรจาบางอย่างเป็นการตอบแทนจากผู้ให้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พยายามหาสมดุลของเงินกู้ที่ยกโทษให้
- ตัวอย่างเช่น หากผู้ให้กู้ครอบครองรถยนต์และขายได้ในราคา 10, 000 ดอลลาร์ อาจทำให้คุณขาดเงินจำนวน 5,000 ดอลลาร์ ดูว่าผู้ให้กู้จะให้อภัยส่วนที่เหลือของเงินกู้หรือไม่
- หากผู้ให้กู้ตกลงที่จะยกโทษให้กับยอดเงินกู้ ให้ทำข้อตกลงนี้เป็นลายลักษณ์อักษร
ขั้นตอนที่ 6 ระบุการป้องกันของคุณ
คุณจะมีการเจรจาที่เข้มแข็งขึ้นหากคุณสามารถระบุการกระทำที่ผิดกฎหมายของผู้ให้กู้ได้ โดยปกติ คุณจะต้องเพิ่มการป้องกันเหล่านี้ในการพิจารณาคดี เมื่อผู้ให้กู้พยายามฟ้องคุณเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือของเงินกู้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถยกระดับได้ในระหว่างการเจรจา การทำเช่นนี้เป็นการเตือนผู้ให้กู้ว่าคดีความอาจใช้เวลานานมาก
- ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจไม่ได้แจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับข้อบกพร่องของคุณตามที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ อ่านข้อตกลงนี้อย่างละเอียดและตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ปฏิบัติตามกฎหรือไม่
- ผู้ให้กู้อาจคำนวณผิดว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร คุณควรแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบ ในศาล ผู้ให้กู้อาจรู้สึกอับอายที่ต้องปกป้องการบันทึกเลอะเทอะ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าว ผู้ให้กู้อาจยินดีเจรจากับคุณ
- นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ต้องได้รับคำสั่งศาลเพื่อยึดรถหากคุณอยู่ในกองทัพ
- นอกจากนี้คุณยังสามารถสังเกตการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยคนซื้อคืน (หากรถถูกยึดคืนแล้ว) ตัวอย่างเช่น ถ้าเจ้าของตู้ล็อกกุญแจหรือทรัพย์สินเสียหายเพื่อยึดรถคืน เขาก็ "ละเมิดความสงบสุข" ถ่ายรูปทรัพย์สินที่เสียหายเพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้ดู
วิธีที่ 3 จาก 4: คืนสถานะเงินกู้
ขั้นตอนที่ 1. อ่านสัญญาเงินกู้ของคุณ
คุณควรตรวจสอบเพื่อดูว่าสัญญาอนุญาตให้คุณคืนเงินกู้ของคุณหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น คุณสามารถทำให้บัญชีของคุณเป็นปัจจุบันโดยชำระเงินที่ค้างชำระที่เลยกำหนดทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่ล่าช้า
- ในบางรัฐ คุณจะได้รับสิทธิ์ในการคืนเงินกู้โดยอัตโนมัติ หากต้องการตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์นี้หรือไม่ ให้ค้นหา "การขอคืนสถานะเงินกู้" และสถานะของคุณ
- ตัวอย่างเช่น ในรัฐอิลลินอยส์ ผู้บริโภคที่ชำระเงินอย่างน้อย 30% ของราคารถยนต์ที่รอการตัดบัญชีหรือจำนวนเงินที่ต้องชำระจะมีสิทธิ์ได้รับการคืนสถานะ
ขั้นตอนที่ 2. ติดต่อผู้ให้กู้
หากคุณต้องการคืนสถานะเงินกู้ คุณควรติดต่อผู้ให้กู้ทันทีและตรวจสอบว่าเป็นตัวเลือกหรือไม่ ผู้ให้กู้ของคุณควรส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่ออธิบายสิทธิ์ในการคืนสถานะของคุณ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้อาจลืมไปแล้วจึงโทรไปตรวจสอบ
หากผู้ให้กู้ตกลง คุณอาจจะได้รับช่วงเวลาที่จำกัดในการชำระเงินคืน เช่น 15 วัน
ขั้นตอนที่ 3 คิดเกี่ยวกับการแลกรถ
คุณยังสามารถทำ "การไถ่ถอน" ได้อีกด้วย ซึ่งคล้ายกับการคืนสถานะ อย่างไรก็ตาม แทนที่จะจ่ายเงินที่ไม่ได้รับคืน คุณต้องชำระเงินกู้ทั้งหมดแทน
คุณอาจไม่มีเงินเพื่อแลกรถ อย่างไรก็ตาม การไถ่ถอน (เช่น การคืนสถานะ) อาจสมเหตุสมผลหากคุณได้รับคืนภาษีเงินได้จำนวนมากหรือมิฉะนั้นจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งในไม่ช้า
วิธีที่ 4 จาก 4: การยื่นขอล้มละลาย
ขั้นตอนที่ 1 ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเข้าพักอัตโนมัติ
เมื่อคุณยื่นฟ้องล้มละลาย คุณต้องให้รายชื่อเจ้าหนี้ทั้งหมดแก่ศาล จากนั้นเจ้าหนี้เหล่านี้จะได้รับหนังสือแจ้งจากศาลล้มละลายเพื่อบอกให้หยุดความพยายามในการเรียกเก็บเงินทั้งหมด หากเจ้าหนี้ยังเรียกเก็บเงินอยู่ จะต้องเสียค่าปรับจำนวนมาก ประกาศนี้เรียกว่า "การเข้าพักอัตโนมัติ"
- คุณสามารถหยุดการครอบครองโดยการยื่นล้มละลาย การเข้าพักอัตโนมัติจะหยุดผู้ให้กู้จากการยึดรถ
- อย่างไรก็ตาม คุณควรเข้าใจว่าเมื่อคุณหลุดพ้นจากการล้มละลาย การยึดทรัพย์ก็สามารถเริ่มต้นขึ้นได้อีกครั้ง เว้นแต่คุณจะปล่อยสินเชื่อรถยนต์พื้นฐานในระหว่างกระบวนการล้มละลาย
ขั้นตอนที่ 2 พบกับทนายความ
การยื่นขอล้มละลายเป็นขั้นตอนใหญ่ มันสามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณและด้านอื่น ๆ ของชีวิต คุณควรพบทนายความเพื่อหารือว่าการล้มละลายเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่
- คุณสามารถหาทนายความด้านการล้มละลายได้โดยไปที่สมาคมเนติบัณฑิตยสภาของรัฐ ซึ่งควรดำเนินโครงการแนะนำบุคคล
- ขอแนะนำให้ใช้ทนายความยื่นฟ้องล้มละลาย ตัวแทนจากทนายความมีโอกาสสำเร็จในการล้มละลายมากกว่าผู้ที่ดำเนินการโดยไม่มีทนายความ
ขั้นตอนที่ 3 ให้รายชื่อเจ้าหนี้กับทนายความของคุณ
หากคุณตัดสินใจที่จะยื่นฟ้องล้มละลาย คุณควรให้รายชื่อเจ้าหนี้กับทนายความของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้รวมอยู่ในรายการ