ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ที่เชี่ยวชาญในสินเชื่อ RV จะยึดเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยตามปัจจัยที่แตกต่างจากการจำนองบ้านและการจัดหาเงินทุนอัตโนมัติ สินเชื่อที่อยู่อาศัยและรถยนต์ถือเป็น "ความจำเป็น" ในขณะที่สินเชื่อ RV ถือเป็น "ความหรูหรา" มากกว่า บทความนี้อธิบายสิ่งที่คุณต้องได้รับตามลำดับเมื่อมองหาเงินกู้ RV เพื่อให้คุณประสบความสำเร็จในการได้รับเงินกู้
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การตั้งค่าตัวเองเพื่อความสำเร็จ
ขั้นตอนที่ 1 มีคะแนนเครดิตที่ดี
ปัจจัยอันดับหนึ่งที่ส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ RV คือประวัติเครดิต ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 640 แต่คะแนน 700 หรือดีกว่ามีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติในอัตราที่ดีที่สุดและเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าช่วงนี้ คุณอาจต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย ด้วยเครดิตที่ต่ำมาก คุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เลย
ขั้นตอนที่ 2 รู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ
นี่คือหนี้หมุนเวียนรายเดือนของคุณ (การชำระเงินจำนอง รถยนต์ และบัตรเครดิต) หารด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ รายได้รวมของคุณคือรายได้ของคุณจากทุกแหล่งก่อนหักภาษี
- ผู้ให้กู้ยังต้องการดูหลักฐานแสดงรายได้ซึ่งมักจะขอในรูปแบบของการคืนภาษีของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมา
- ผู้ให้กู้ RV และผู้ให้กู้ทางทะเลส่วนใหญ่มองหาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดประมาณ 45 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า อย่างไรก็ตาม บางแห่งจะสูงถึง 50 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าด้วยเครดิตที่ดีเยี่ยม
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดมูลค่าเงินกู้ของ RV
ผู้ให้กู้แต่ละรายมีสูตรของตนเองในการกำหนดจำนวนเงินที่จะกู้ยืมใน RV โดยเฉพาะ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะกู้ยืมเงินระหว่างการค้าส่งและค้าปลีก ขึ้นอยู่กับปัจจัยก่อนหน้าที่ระบุไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตาม บางส่วนจะกู้เงินได้สูงถึงมูลค่าขายปลีกของ RV ในการรีไฟแนนซ์
- ศึกษามูลค่าของ RV ที่คุณกำลังซื้อและมองหาข้อเสนอที่ดี สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้เนื่องจากหลักประกัน (RV) จะมีมูลค่าเท่ากับหรือมากกว่ามูลค่าเงินกู้
- อีกครั้ง ยิ่งประวัติเครดิตดีขึ้นเท่าใด ผู้ให้กู้ก็ยิ่งมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเท่านั้น
ขั้นตอนที่ 4. ชำระเงินดาวน์
การชำระเงินดาวน์ไม่เพียงแต่จะลดจำนวนเงินกู้โดยรวมของคุณ แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้กลับหัวกลับหางอีกด้วย เนื่องจาก RV ใหม่อาจคิดค่าเสื่อมราคาเต็ม 20 เปอร์เซ็นต์ในหนึ่งปี คุณจึงต้องการจ่ายอย่างน้อยที่สุดจากมูลค่าของ RV นั้นในช่วงเวลานั้น การชำระเงินดาวน์เต็มจำนวน 20 เปอร์เซ็นต์จะช่วยคุณได้ และเป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐานในหมู่ผู้ให้กู้ RV
- หากคุณไม่สามารถจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ได้ อาจมีโปรแกรมพิเศษที่เสนอเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีเครดิตดี
- อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถสำรอง 20 เปอร์เซ็นต์ได้ โอกาสที่คุณควรรอและซื้อ RV เมื่อคุณสามารถจ่ายเงินดาวน์ได้
ขั้นตอนที่ 5. ขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณ
สินเชื่อ RV ส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง 5 ถึง 15 ปี อย่างไรก็ตาม สำหรับเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่กว่า ซึ่งอาจมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ หรือ 100, 000 ดอลลาร์ พวกเขายินดีที่จะขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณ สิ่งนี้จะลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวมของคุณและทำให้การชำระเงินมีราคาไม่แพงมาก อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น (ตลอดอายุเงินกู้)
วิธีที่ 2 จาก 3: ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม
ขั้นตอนที่ 1 รับไฟแนนซ์ก่อนซื้อของ
ก่อนที่จะไปหาตัวแทนจำหน่ายเพื่อหา RVs ควรมีการจัดหาเงินทุนเบื้องต้นไว้ล่วงหน้าก่อนจะดีที่สุด สิ่งนี้ช่วยให้คุณรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่ นอกจากนี้ยังเป็นจุดเริ่มต้นในการพูดถึงเงื่อนไขทางการเงินของตัวแทนจำหน่ายของคุณเอง สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ดียิ่งขึ้นในขณะที่ตัวแทนจำหน่าย RV ทำงานเพื่อสร้างรายได้ให้กับธุรกิจของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 พิจารณาการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย
เช่นเดียวกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตัวแทนจำหน่าย RV มักเสนอการจัดหาเงินทุนภายในองค์กร อัตราของพวกเขาสูงกว่าอัตราอื่น ๆ เล็กน้อยที่คุณอาจได้รับจากบุคคลที่สาม แต่อาจมีสิทธิ์ได้รับเงื่อนไขเงินกู้หรือส่วนลดที่ดีกว่า ทำงานร่วมกับตัวแทนจำหน่ายของคุณเพื่อระบุและเจรจาเงื่อนไขเหล่านี้
การจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย RV อาจเป็นเรื่องยากกว่าการจัดหาเงินทุนสำหรับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์
ขั้นตอนที่ 3 ค้นหาผู้ให้กู้บุคคลที่สาม
หากคุณเลือกที่จะไม่ไปกับการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย คุณจะสามารถหาผู้ให้กู้รายอื่นที่อาจเสนออัตราที่ต่ำกว่าได้ อัตราที่แน่นอนที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและปัจจัยอื่นๆ ของคุณ แต่แม้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเล็กน้อยก็จะหมายถึงการออมจำนวนมากตลอดอายุเงินกู้ของคุณ มีหลายทางเลือกในการแสวงหาเงินกู้จากบุคคลที่สาม รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้อิสระอื่นๆ
- สหภาพเครดิตมักเสนออัตราที่ดีที่สุด ค้นหาสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เหล่านี้หรือไม่
- อัตราและข้อกำหนดที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมบางส่วนนำเสนอโดย Good Sam Finance Center, Essex Credit และ Alliant Credit Union เยี่ยมชมเว็บไซต์สำหรับผู้ให้กู้เหล่านี้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและรับใบเสนอราคา
ขั้นตอนที่ 4. เปรียบเทียบผู้ให้กู้ก่อนตัดสินใจ
มองไปรอบๆ และรับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้บุคคลที่สามหลายรายและจากตัวแทนจำหน่ายของคุณ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงินดาวน์ และรายการอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า หากคุณวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยและความเต็มใจของผู้ให้กู้ที่จะยอมรับคะแนนเครดิตของคุณจะแตกต่างกันอย่างมากระหว่างผู้ให้กู้ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบแหล่งเงินทุนที่มีอยู่ทุกแห่งและเลือกแหล่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
- อย่าลืมพูดคุยกับตัวแทนจำหน่าย RV ของคุณเกี่ยวกับส่วนลดหรือข้อกำหนดพิเศษใด ๆ ที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับหากคุณกู้เงินจากตัวแทนจำหน่ายกับพวกเขา พวกเขาอาจยินดีเสนอส่วนลดเพิ่มเติมให้คุณเพื่อรับธุรกิจสินเชื่อของคุณ
- อย่างไรก็ตาม พึงทราบว่าเงินให้กู้ยืมจากตัวแทนขายมักจะมีราคาแพงกว่าในระยะยาวเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แม้แต่อัตราที่แตกต่างกันเล็กน้อยก็สามารถเพิ่มขึ้นได้ตลอดอายุของเงินกู้ ด้วยเงินกู้จากตัวแทนจำหน่าย คุณจะชำระเงินเพื่อความสะดวกในการซื้อ RV แบบครบวงจร
- โดยทั่วไป อัตราตัวแทนจำหน่ายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากคุณกำลังซื้อ RV ใหม่ ในขณะที่ตัวเลือกของบุคคลที่สามจะดีกว่าหากคุณซื้อแบบใช้แล้ว
วิธีที่ 3 จาก 3: รับเงินกู้ RV ด้วยเครดิตไม่ดี
ขั้นตอนที่ 1 ชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้น
การจ่ายเงินดาวน์จำนวนมากขึ้นสามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่คุณอาจไม่ได้รับ การชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปจะแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้ แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม
ขั้นตอนที่ 2 ยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
หากคุณมีเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้จะมองว่าการให้กู้ยืมแก่คุณเป็นความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้กู้ที่มีเครดิตดีเพื่อรับมือกับความเสี่ยงนั้น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยการยอมรับอัตราที่สูงเหล่านี้ แต่โปรดทราบว่าดอกเบี้ยจะแพงมากตลอดอายุเงินกู้และจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
DTI ของคุณซึ่งกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนที่นำไปชำระหนี้ควรต่ำกว่า 45 เปอร์เซ็นต์ สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตต่ำ DTI ที่ต่ำกว่าสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ได้ ปรับปรุง DTI และสถานะของคุณกับผู้ให้กู้โดยแสดงรายได้ที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือการชำระหนี้ของคุณลดลง
ตัวอย่างเช่น หากคุณเพิ่งชำระค่ารถยนต์หรือบ้านของคุณไปเมื่อเร็วๆ นี้ คุณจะมีหนี้สินลดลงอย่างกะทันหัน ซึ่งจะทำให้คุณมีกำลังซื้อมากขึ้นและมีโอกาสได้รับเงินกู้มากขึ้น
ขั้นตอนที่ 4 รอและปรับปรุงเครดิตของคุณก่อนซื้อ
แม้ว่ามันอาจจะไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการได้ยิน แต่สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือพยายามปรับปรุงเครดิตของคุณก่อนที่จะรับภาระหนี้เพิ่มเติมเพื่อซื้อ RV คุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้โดยชำระค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระ ลบข้อผิดพลาดออกจากบันทึกของคุณ และลดยอดหนี้คงค้างของคุณ คุณยังสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปได้ด้วยการชำระเงินตรงเวลาและใช้เครดิตที่มีอยู่ให้น้อยลง