APR ย่อมาจากอัตราร้อยละต่อปี มันกำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยสำหรับทั้งปี มากกว่าแค่ในช่วงการชำระเงินหนึ่งงวด (โดยปกติคือเดือน) การได้รับ APR ต่ำสำหรับสินเชื่อรถยนต์จะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายสำหรับสินเชื่อรถยนต์เมื่อเวลาผ่านไป น่าเสียดายที่ตัวแทนจำหน่ายจำนวนมากพยายามที่จะหลอกล่อผู้ซื้อให้จ่ายเงินในอัตราที่สูงเกินไป การทำการบ้านและการรู้ว่าชิปต่อรองของคุณคืออะไร จะช่วยให้คุณเจรจา APR ที่ต่ำกว่าได้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 2: ทำการบ้านของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 รับรายงานเครดิตของคุณ
ตัวแทนจำหน่ายส่วนใหญ่จะเสนอ APR ตามรายได้และคะแนนเครดิตของคุณ ผู้บริโภคมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งครั้งต่อปีจากเครดิตบูโร รัฐบาลกลางอนุมัติ annualcreditreport.com ให้ออกรายงานสินเชื่อฟรี คุณสามารถเลือกจาก TransUnion, Equifax และ Experian หรือดูคู่มือนี้
- รายงานเครดิตของคุณไม่ได้มาพร้อมกับคะแนนเครดิตฟรี คงจะดีถ้าทราบคะแนนเครดิตของคุณ แต่คุณควรจะได้ทราบว่าเครดิตของคุณนั้นดีเพียงใดจากรายงานเพียงอย่างเดียว
- รูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่พบมากที่สุดคือ FICO คะแนน FICO คำนวณจากยอดค้างชำระ (30%) เครดิตใหม่ (10%) ประวัติเครดิต (15%) เครดิตผสม (10%) และประวัติการชำระเงิน (35%) ยิงให้ได้คะแนนใกล้ถึง 850 เท่าที่คุณจะทำได้ แต่คนที่อายุเกิน 700 จะได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีเช่นกัน
- บริษัทบัตรเครดิตและธนาคารบางแห่งจะสร้างคะแนน FICO ให้คุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน คุณอาจได้รับรายงานนี้ฟรี หรือคุณอาจต้องจ่ายเงินเพิ่มสำหรับรายงานนี้
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในพื้นที่ของคุณ
คุณต้องเดินเข้าไปในห้องเจรจาเพื่อรับทราบราคาที่ผู้อื่นในพื้นที่ของคุณได้รับ มีบริษัทมากมายที่รวบรวมรายงานอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถค้นหาได้ด้วยการค้นหาเว็บแบบง่ายๆ คุณยังสามารถตรวจสอบเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อค้นหาอัตรา
ขั้นตอนที่ 3 รับหลักฐานแสดงรายได้
เกณฑ์ที่สองที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ใช้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณคือรายได้ของคุณ นำต้นขั้วการจ่าย การคืนภาษี หรือเอกสารราชการอื่นๆ ที่ระบุรายได้ของคุณ การแสดงความมั่นคงของงานจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
ขั้นตอนที่ 4. เลือกซื้อรถยนต์
การจดจ่ออยู่กับรถในฝันทำให้ตัวแทนจำหน่ายปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้นได้ง่ายขึ้น ค้นหารถหลายคันเพื่อให้คุณมีความยืดหยุ่นที่จะเดินหนีจากเรื่องแย่ๆ ในภายหลัง เว้นแต่คุณจะอยู่ในตลาดสำหรับรถหายาก คุณควรจะสามารถหารถที่คล้ายกันหลายคันในพื้นที่ของคุณ
ขั้นตอนที่ 5. ค้นหาอัตราดอกเบี้ยสำหรับตัวแทนจำหน่ายและธนาคาร
เงินกู้ที่ดีที่สุดอาจอยู่กับตัวแทนจำหน่าย ธนาคาร หรือสหภาพเครดิต ขึ้นอยู่กับธุรกิจหรือสถาบันเท่านั้น ลองนึกถึงข้อดีของการยืมเงินจากแต่ละที่ แม้ว่าสถาบันแห่งหนึ่งอาจมีอัตราที่สูงกว่า แต่ก็อาจสะดวกกว่าสำหรับคุณ
- การกู้ยืมเงินจากตัวแทนจำหน่ายไม่ใช่ความคิดที่ดีเสมอไป นอกจากปัจจัยด้านความสะดวกสบายแล้ว พวกเขาอาจมีโปรแกรมพิเศษที่ช่วยให้รถของคุณอยู่บนท้องถนนได้ รับข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาเสนอด้วยเงินกู้ แต่ระวัง 'ส่วนเสริม' ที่เสนอข้อเสนอ แต่มีค่าเพียงเล็กน้อย
- สินเชื่อธนาคารมักจะมี APR ที่ต่ำกว่า แม้จะมีกฎหมายที่จำกัดอัตรา APR และส่วนเพิ่มเงินกู้ในหลายรัฐ คุณมักจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดจากธนาคารของคุณ หากคุณใช้หลายธนาคาร คุณจะสามารถเลือกอัตราที่ดีที่สุดได้ สหภาพเครดิตโดยทั่วไปมีอัตราที่ต่ำกว่ามากสำหรับสินเชื่อรถยนต์ ดูรายงานล่าสุดจาก American Credit Union Administration เพื่อดูว่าธนาคารและสหภาพเครดิตเปรียบเทียบกันอย่างไร
ขั้นตอนที่ 6 พิจารณาโปรแกรมการเป็นเจ้าของรถ
ผู้คนจำนวนมากที่มีรายได้น้อยมีการป้องกันเพียงเล็กน้อยต่อการให้กู้ยืมแบบแสวงประโยชน์ มีโปรแกรมมากมายที่จะช่วยให้ครอบครัวที่มีรายได้น้อยได้รับและชำระค่ารถยนต์ ตรวจสอบกับองค์กรไม่แสวงหากำไรเพื่อค้นหาโปรแกรมการเป็นเจ้าของรถยนต์ในพื้นที่ของคุณ
ส่วนที่ 2 จาก 2: การเจรจา APR ที่ดีที่สุด
ขั้นตอนที่ 1 รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ธนาคาร
ไม่ว่าคุณจะลงเอยด้วยการกู้เงินจากธนาคารหรือไม่ก็ตาม การมีใครสักคนในมือเป็นเครื่องต่อรองที่มีประสิทธิภาพเมื่อคุณพูดคุยกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ หากคุณสงสัยว่าตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ยื่นข้อเสนอที่ไม่ดีให้กับคุณ โปรดติดต่อธนาคารของคุณ จนกว่าคุณจะลงนามในเอกสาร APR ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารของคุณอาจทำให้คุณได้รับอัตราที่เปรียบเทียบได้
ขั้นตอนที่ 2 ใช้เงินกู้ระยะสั้นหากเป็นไปได้
อัตรา APR เพิ่มขึ้นอย่างมากขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเลือกชำระคืนเงินกู้ เงินกู้ระยะสั้นมาตรฐานคือ 36 เดือน ข้อมูลนี้จะอยู่ในข้อมูลเงินกู้ที่คุณพบสำหรับธนาคารของคุณเมื่อคุณทำการบ้าน ระยะเวลาคืนทุนที่สั้นลงเท่ากับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น ดังนั้นให้ประเมินว่าคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้หรือไม่ โดยเฉลี่ยแล้ว เจ้าของรถใช้เงินประมาณ 11% ของรายได้เพื่อชำระค่ารถยนต์
ขั้นตอนที่ 3 ชำระเงินดาวน์จำนวนมาก
ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ต้องการรับเงินสดล่วงหน้าให้ได้มากที่สุด การเสนอให้ชำระเงินดาวน์มากเกินความจำเป็นคือชิปแลกเปลี่ยนที่คุณสามารถใช้เพื่อรับ APR ที่ต่ำกว่าได้ นอกจากนี้ยังลดขนาดการชำระเงินของคุณ และอาจช่วยให้คุณเลือกระยะเวลาคืนทุนที่สั้นลงได้อีกด้วย
ขั้นตอนที่ 4 แลกเปลี่ยนข้อเสนอเพิ่มเติมสำหรับ APR ที่ต่ำกว่า
ตัวแทนจำหน่ายใช้ส่วนเสริมต่างๆ เช่น ส่วนลดเงินสด การปรับปรุงรถเล็กน้อย และโปรแกรมจูงใจเพื่อเพิ่มต้นทุนของรถ อย่างไรก็ตาม บางส่วนเหล่านี้เป็น 'ผลิตภัณฑ์แบ็คเอนด์' ซึ่งหมายความว่ายังไม่ได้ติดตั้งหรือมีผลบังคับใช้ บอกตัวแทนจำหน่ายว่าคุณต้องการแลกเปลี่ยนส่วนเสริมสำหรับ APR ที่ต่ำกว่า
ขั้นตอนที่ 5. พร้อมที่จะเดินออกไป
แม้ว่ามันจะใช้ไม่ได้กับทุกคน แต่แบบแผนของผู้จำหน่ายรถยนต์มือสองก็มีเหตุผล หากคุณได้รับข้อตกลงที่ไม่ดีและพวกเขาจะไม่ขยับเขยื่อน ให้เดินจากไป หากคุณทำการบ้าน คุณจะมีตัวเลือกเพิ่มเติมอีกหลายทาง แม้ว่าพวกเขาจะไม่ให้ข้อตกลงที่ดีกว่ากับคุณในการนำคุณกลับไปที่โต๊ะเจรจา คุณก็อาจจะโชคดีกว่ากับตัวแทนจำหน่ายที่น่าเชื่อถือกว่ารายอื่น
วิดีโอ - การใช้บริการนี้ อาจมีการแบ่งปันข้อมูลบางอย่างกับ YouTube
เคล็ดลับ
พิจารณาให้ใครสักคนร่วมลงนามในสินเชื่อรถยนต์ของคุณหากคุณมีเครดิตไม่ดี มิฉะนั้น ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับ APR ต่ำสำหรับเงินกู้ของคุณ
คำเตือน
- โปรดจำไว้ว่าเมื่อคุณเห็นโฆษณาสำหรับการจัดหาเงินทุน 0 เปอร์เซ็นต์และข้อเสนอ APR ที่ต่ำอื่นๆ ราคาเหล่านี้มีไว้สำหรับผู้ที่มีเครดิตและรายได้ที่ดีเยี่ยม ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับ APR ต่ำที่โฆษณาเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์
- ตัวแทนจำหน่ายไม่ได้จัดหาเงินทุนโดยตรง พวกเขาทำงานร่วมกับผู้ให้กู้บุคคลที่สามเพื่อค้นหาเงินกู้ บ่อยครั้ง ตัวแทนจำหน่ายจะเพิ่มจุดเปอร์เซ็นต์หรือสองจุดให้กับ APR ของคุณ เป็นรูปแบบหนึ่งของค่าคอมมิชชั่นสำหรับการจัดการด้านการเงินของคุณ ดังนั้น คุณมักจะสามารถรักษา APR ที่ต่ำกว่าได้โดยการจัดเตรียมสินเชื่อรถยนต์ล่วงหน้าผ่านธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทการเงินก่อนที่จะไปพบตัวแทนจำหน่าย
